銀行法修正案三讀通過
自住房貸、消費貸款免連帶保證人
立法院25日三讀通「銀行法第12條之1及第12條之2修正案」，金管會表示，未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供「連帶保證人」，將可望減少「保人變呆人」的爭議。
立法院院會25日三讀通過國民黨立委賴士葆等28位立委提案的「銀行法第12條之1及第12條之2修正草案」。另提案委員賴士葆在25日發言表示，金管會一讀協商時提出關於銀行法第12條之1說明欄第2項後段加列「借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提出保證人者，不受第二項之限制」，要求列入院會會議紀錄，以便立法執行時，除可充分掌握立法意旨，亦得以處理可能的授信實務個案問題。
金管會表示，此案修正後，對未來銀行辦理自用住宅放款及消費性放款將有重大改變，包括自用住宅放款及消費性放款不得再使用連帶保證人制度，不論是否有足額擔保，均不得要求借款人提供連帶保證人。
在保證人制度的限縮方面，已取得足額擔保時，也不得要求借款人提供一般保證人。銀行徵提一般保證人，限於對授信條件不足的補強，或借款人為強化自身授信條件，主動向銀行提供保證人的情形。
對保證人求償方式的改變，金管會說明，未來求償時，應先就借款人求償，求償不足部分，如保證人有數人者，應先就各該保證人平均求償之，但為取得執行名義或保全程序者，不在此限。
此外，在保證契約有效期間的增訂部分，這次修正也明定自用住宅放款及消費性放款的保證契約有效期間，自保證契約成立之日起不得逾15年，但經保證人書面同意者，不在此限。
金管會表示，對於現行銀行法第12條之1的執行，金管會已採取相關積極作為與強化執法成效，這項修正草案將進一步落實保障消費者權益的立法目的。
金管會強調，立法通過後，銀行的營業模式將有所調整，對於自用住宅放款及消費性放款不能再依賴連帶保證制度，應強化對借款人授信條件的評估。
金管會說明，由於一般保證制度對於借款人取得信用有其一定功能，是以立法上對於不足額擔保及強化借款人信用取得貸款的情形，仍容許其利用一般保證制度。立法上已考慮到借款人為取得授信的特殊狀況，未來銀行在執行上應掌握此種一般保證人的使用目的，是為強化借款人信用能力以順利取得貸款。
金管會並指出，本條修正通過後，為落實法律規範及意旨，後續執行面將協助訂定相關配套措施以利執行。
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