卡 債 受 害 人 自 救 會

民法修正 夫欠債 妻不必還

禁銀行代位求償「挽回破碎家庭」

2012年12月08日

立院三讀通過，未來夫債妻免還，卡債受害人自救會等團體昨以行動劇表達修法對弱勢家庭的幫助。余志偉攝

【何哲欣、胡守得╱台北報導】配偶欠錢，另一半不用再擔心被討債！立法院昨三讀通過《民法》修正案，明定夫妻間的「剩餘財產分配請求權」不得讓與或繼承，未來配偶欠債，銀行、討債公司等第三者無法再藉由請求權代位求償，要求夫或妻吐出財產還債。卡債族自救會與律師林永頌昨到立院開記者會感謝立委，林永頌說：「修正惡法，將可挽回更多破碎家庭。」

立院昨一併三讀《民法親屬編施行法》修正案，目前經債權人向法院聲請宣告債務人改用分別財產制，或以代位債務人起訴請求分配剩餘財產而尚未確定事件，適用修正後規定。

不得分剩餘財產

根據司法院統計資料，截至10月底，各級法院夫妻財產制契約上未結案數有2250件，這些案件將直接適用新法。
提案修法的綠委尤美女解釋，《民法》原本規定，夫妻間的法定財產制關係消滅時，就會有「剩餘財產分配請求權」問題，財產較少的一方可以主張，雙方剩餘財產的差額要平均分配；原本該請求權屬配偶專屬，2007年修法卻將請求權刪除，導致銀行等債權人可藉此向欠債的配偶代位求償討債。修法後恢復請求權屬一身專屬，與他人無關，避免再出現夫債妻還或妻債夫還的情形。
法務部政務次長陳守煌昨說，此修法可杜絕債權人運用現行法律規定，先向法院聲請宣告夫妻改用分別財產制，再代位向債務人配偶請求剩餘財產分配，造成夫債妻還、妻債夫還不合理現象。

    尤美女立委質詢夫(妻)債妻(夫)還 

銀行代位求償 配偶背債 卡債受害人痛批濫用民法
 

陳韋綸 苦勞網記者 2012/10/02
 

苦勞報導 責任主編：張心華

今天（10/2）卡債受害人自救會前往台新銀行總行前表達抗議；自救會指出，銀行與旗下的資產管理公司，以債權人的身分向法院申請「夫妻分別財產」、進行剩餘財產分配，造成「夫債妻還」或債務人配偶也需負擔卡債，其中台新銀行與其資產公司的申請案件數便佔一半、2000件以上，因此自救會也以行動劇方式，表達「惡質討債、破壞家庭，台新第一」的憤怒。目前《民法》中關於夫妻財產制一節中，第1030-1條規定，當夫妻中配偶死亡、離婚或是因其他原因導致法定財產關係消滅時，一方得向法院聲請將婚姻期間的財產平均分配，是為「夫妻分別財產」制；例如：丈夫財產100萬、妻子20萬；離婚後妻子向法院申請分別財產，則丈夫需支付妻子（100+20）/2-20=40萬元。

自救會顧問律師林永頌解釋，《民法》此條文是1985年制定，當時入法的背景，是考量保障許多婦女從事家務工作，一旦與配偶離婚或死亡後，相對而言缺乏財產的保障，因此賦予夫妻申請分別財產的權利。不過，2007年修法後，「債務人也可向法院申請夫妻財產分配」，他說，近年反而是銀行而非配偶，向法院申請分別財產制、進行剩餘財產分配。林永頌表示，去年（2011）銀行向法院申請夫妻財產分別制的案件有2,000多件，而今年（2012）至8月為止，總件數4,800件中，更有4,500件是銀行與資產管理公司申請，而台新銀行更佔案件數約一半。

自救會批評台新等銀行，不應該濫用《民法》，對債務人配偶進行代位求償的動作；自救會認為銀行要求「夫債妻還」的行徑，已經造成家庭失和，林永頌說，有些案件中，婚姻關係已經分居或是離婚，債務人的配偶卻仍收到法院通知，造成雙方的再度衝突。自救會呼籲，銀行除應停止以此方式逼債外，也應立即進行相關修法。對於自救會的訴求，出面接受陳情書的台新銀行代表沒有任何回應；台新銀行在新聞稿中指出：台新銀行以協商方式，希望債務人在還款能力內解決債務，對於經濟弱勢也暫不進行催理程序。台新銀行強調，《民法》已經修訂多年，台新銀行是依法律程序，以保障合法債權回收，如果未來相關法條有所修訂，台新銀行也將依法辦理。

去年底修法的《消費者債務清償條例》於今年1月上路（相關報導），除將授權法官以是否「公允」修改為「盡力償還」裁定更生通過與否外，也將不免責事由中的「奢侈浪費」明確化。林永頌表示，新法實施後的更生通過率由去年的24%提升至60%以上、清算免責率由9%上升至40%以上，法院裁定通過比例確實有所提升。不過林永頌也指出，整體的申請案件數提升數量卻不高，顯示仍有許多卡債族對於修法內容不甚了解；另一方面，夫妻分別財產制，使申請清算的債務人，其配偶的不動產也將面臨清算、拍賣。如申請更生，配偶財產也會納入計算，增加需償還的金額，降低卡債族聲請更生或清算的意願。他認為，必須排除障礙後，才有可能讓更多卡債族出來面對自己的債務。林永頌表示，目前相關修法，包括《民法》第1030-1條與《消債條例》第98條，目前立院立委已經進行修法提案的聯署，他希望相關修法，能在本會期提案通過'
 

債務與憂鬱交織的卡債人生
 

撰文者台大社會系 何友倫／戴定皇

就看到什麼買甚麼，沒辦法控制，心情不好的時候就亂刷。

　　許小姐的情況與一般社會大眾對於卡債族的認識似乎不謀而合：有了信用卡卻無法節制，最後債台高築，無法解決。然而我們有必要討論許小姐，儘管她的表現是這個類屬的典型，但造成她今日的境遇卻是相當特別的。

　　許小姐患有躁鬱症，這個疾病也不是沒來由地找上她，據她朋友的說法，似乎與她朋友有關係，簡單來說碰到了不負責任的伴侶，生活一切的開銷都由許小姐負責，就連生養孩子的費用也由救助金來應付，這樣的壓力之下，也讓許小姐有多次的自殘紀錄，不過在孩子出生之後，為了孩子會克制自己這方面的行為，不希望孩子看到自己這個樣子。而值得一提的是，許小姐曾經藉由家人的協助還清債務，但後來迫於現實的經濟壓力，⋯⋯仍然回到卡債的循環當中。

　　這麼說來，許小姐的債務問題，看似她個人無法控制自己的消費慾望，實際卻是兩個因素所造成的，疾病與經濟壓力，更細緻來討論，許小姐個人的教育程度有關，不能否認，許小姐因為貪玩高中肄業，所以沒有多餘的本錢選擇自己的行業，碰到現在的狀況，也因為不想麻煩公司，請公司不要報勞健保，這個決定造成她活在沒有社會福利的社會中，許多補助金也沒辦法申請。她的種種處境，可說是典型的社會底層，他們的處境我們一般社會大眾往往看不到，甚至因為壓力造成的躁鬱症，我們也會歸因於她個人自己的不幸遭遇，與社會結構無關。然而每個環節，都有國家力量可以插手的地方，並非完全是個人選擇的結果，所以如何抓取之間的平衡，也是大家必須學習的。
　　

簡單來說，許小姐的案例，相當程度展現了社會大眾對於卡債族群的刻板印象或是不瞭解，儘管她表現得像是一個不負責任的消費行為，然而造成她這些行為的原因，才是我們必須去關注的，許小姐是一個顯著的案例，她是社會造成的弱勢，的確貪玩是個人的行為，但在成長的過程，每個遇見她的人都可以拉她一把，國家的教育體系也應該不放棄任何人，所以許小姐現今的各種條件，實在不能簡單以個人來討論。唯有看到個人與群體的關係，我們才能夠對症下藥，幫助卡債族群重新在社會站立。                                                                                                                                 2012-7-11
 

A卡奴    諮商變代辦

《蘋果》踢爆 索費3萬 被害人轟「又剝層皮」

2012年04月30日 

【突發中心╱台北報導】卡奴不要被揩油了！「中華民國全民法律關懷輔導協會」遭《蘋果》踢爆掛羊頭賣狗肉，藉口幫卡奴免費諮商，遊說將卡債協商業務交由協會代辦，從中收取高額服務費。銀行公會強調，前置協商免費，自辦即可；主管機關也表示，經查該協會若違法營利，最重可解散處分。

《消費者債務清理條例》四年前上路，卡奴可透過與最大債權銀行申請前置協商，低利攤還卡債獲得重生。但《蘋果》日前接獲民眾投訴，指標榜免費接受卡奴法律諮詢、全台設有五個分會的中華民國全民法律關懷輔導協會理事長陳智霖，不斷鼓吹卡奴，委託該協會全權代辦與銀行的前置協商，繳交三萬至八萬元不等服務費，成立三年迄今收件九百多件，獲利可觀。 

稱協會談判技巧好

《蘋果》數名記者日前先後喬裝卡奴，赴該協會新北市板橋區、桃園及台中各分會諮詢，果然都由陳智霖一對一鼓吹委由協會全權處理前置協商，記者提及可否自行辦理，他說：「雖然你可以自己辦，但處理程序繁瑣，且協會有專業的談判技巧，可爭取到較好的還款利率。」還揶揄：「我不是要說你笨，要你自己去跟銀行談，你會嗎？」