目前分類:金管會法令函釋、違法催收、代辦詐騙、公共議題、司法改革 (106)

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申請勞保年金專戶,有債不怕被扣押

2017-05-25      

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高雄市 王先生問:

我今年滿 60 歲,即將可以退休,也符合申請勞保老年給付的資格,不過現在因為仍有債務問題,害怕退休金入帳後會遭到扣押,不曉得有什麼辦法可以解決?

勞保局收支科科長薛美貞答:

不論是申請一次請領勞保老年給付還是年金給付,民眾都應該要提供一個申請人的銀行帳戶,以供勞保局一次或按月支付勞保老年給付。但過去很多有債務問題的民眾,為了避免勞保老年年金入帳就被執行扣押,會要求勞保局按月掛號郵寄年金支票,等拿到支票後再到給付銀行的台灣土地銀行兌領現金。

 

勞保新條例

不過,這些民眾每個月底都要在家等候掛號信,收到支票後還要跑一趟銀行領現金,而如果支票遺失,還得辦理掛失止付,既耗時又費力。為了保障勞工領取老年年金的權益,避免年金入帳後遭到債權人扣押,2014 1 10 日,修訂施行的勞工保險條例第 29 條規定,請領年金給付者,得檢具保險人(勞保局)出具之證明文件,於金融機構開立專戶,專供存入年金給付之用。

該專戶內之存款,不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行的標的。

 

開設年金專戶 勞保局按月存年金

所以王先生只要以書面說明無法提供一般帳戶的原因,且經勞保局審核符合請領年金資格後,就會發函通知王先生到土地銀行開立「年金專戶」,供勞保局按月存入年金給付。

由於勞保局是委託土地銀行代發勞保年金給付,因此只能在土地銀行開設年金專戶,如果受款人居住的縣市沒有土地銀行,可向勞保局反映並經勞保局重新出具證明文件後,洽郵局申請開立專戶。

勞保年金專戶 與一般存款一樣

勞保年金專戶的存款跟一般帳戶一樣可以自由提領,也能申請提款卡使用,而且存款期間銀行一樣會計算利息。

不過,跟一般帳戶不同的是,該專戶僅供勞保局存入勞保年金使用,不能存入年金以外的款項。

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信用卡可以刷,但做不到這3點請遠離它!

 

看到這部影片,每句話都講到很多債務人的心坎裡,當初是如何陷入卡債泥沼

 

而不能自拔,回想起來真是心有戚戚焉!信用卡是包著糖衣的毒葯,在不知不

 

覺中被麻醉了,衝動型的消費者,絕對不要輕易動用它!
 

感謝艾爾文先生製作這部影片,功德無量!

 


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刷卡借貸增 「下流老人」隱憂浮現

        2018-10-14 01:09經濟日報 記者葉憶如/台北報導

 

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台灣邁入高齡社會,「下流老人」問題成為未來社會潛在隱憂,從金融聯合徵信中心最新統計資料顯示,近四年多來國內60歲以上高齡者借貸或信用卡刷卡使用循環信用、預借現金比重明顯增加,成長了三、四成以上。

甚至只繳最低應繳其他分期代墊餘額成長近三倍,相較其他年齡層增幅驚人,台灣中老年人口經濟生活是否惡化,值得關注。

「下流老人」是新近流行語,由日本社會學者藤田孝典提出,他說,日本有600萬~700萬高齡者生活貧窮,礙於羞恥心,拒絕申請輔助。這樣的情形未來會不會在台灣發生,同樣令人擔憂,台灣老年人口今年4月突破14% ,邁入高齡社會,加上年金改革,高齡人口未來經濟情況變化,更與銀行業授信品質息息相關。

據聯徵中心大數據Opendata資料顯示,截至今年7月底止,國內60歲以上高齡人口持有信用卡總張數近589萬張,跟去年底相比增加36萬張左右,雖繼續成長,但增幅6.54%,卻是四年多來最低,相較2015、2016年時每年成長13%~14%,幾近腰斬。

從信用層面看,60歲以上長者刷信用卡使用信用循環情形明顯擴增,循環總金額從2013年底的64.33億元,成長至今年7月底84.9億元,幅度近32%。

經濟日報提供
經濟日報提供
 

 

因缺錢,信用卡預借現金情況同樣增加,從約8.8億元明顯擴增至12.04億元,幅度36.5%。另外,扣掉最低應繳金額,其餘採分期償還餘額增加更明顯,從35.9億大幅成長近三倍到143億元之多。

除信用卡外,利率高達5%~15%的個人信貸情況也類似,雖然現在高齡人口要辦信貸不容易,但今年7月底止仍有5.9萬人辦理,較2013年底成長32.6%,總借貸金額340億元,較四年多前成長40%,高齡者平均每人借貸金額為57萬元。

事實上,銀行業不能說的內規就是,高齡者如果要辦存款或投資、買保險,一點問題都沒有,年紀再大也無妨,但若要跟銀行辦卡、借貸,除非拿房子抵押或辦理以房養老,通常都需要另外函附財力證明或由熟悉的分行人員推薦。

銀行人員解釋,高齡卡友如果刷了一大堆信用卡卡款後,人卻揮別這個世界,銀行要勞師動眾去清查遺產。萬一沒有遺產或不夠,銀行討債無門,恐怕有風險疑慮,因此要謹慎。

https://udn.com/news/story/7239/3420577?fbclid=IwAR2U2-pnckfkcvnb77oLnE6ll2XjRuTUTzmQGz0tsoGRnCd83dDieGSRWzs


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台北市政府、法扶台北分會

 

推動《一站式服務》造福市民

法律扶助基金會台北分會自八月起,每週一、四上午9點到12點,與臺北市政府法務局、社會局合作便民扶助專案,提供民眾有關消費爭議、債務清理的免費法律諮詢和申請扶助、現場收案,並有社工協助確認是否有社會救助申請、轉介的需要,希望能讓民眾免於風吹日曬雨淋四處奔波尋求幫忙之勞苦,讓更多民眾知道債務解決有希望、債清這條路上不孤單~法律扶助、安心扶助!

  • 服務內容:法律諮詢、債務協助
  • 試辦期間:2018年8月1日至2018年12月31日
  • 服務時段:每週一及週四上午9點到12點
  • 服務地點:台北市政府 市政大樓一樓 中央東區辦公室

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http://www.laf.org.tw/index.php?action=news_detail&p=1&id=6230  法律扶助基金會官網


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兒童食堂——「一起做」「一起吃」的重要性

                      

                                                                                                                 金澤Masumi [作者簡介]   2017-02-01

 

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從學校看到的兒童貧困現象

2005年開始,筆者一直以學校輔導員的身分從事有關兒童問題工作。這項工作的任務是充分認識孩子們在學校生活中產生的問題與他們所處環境之間的因果關係,從而為他們提供教育保障並改善他們的生活。

現今孩子們的以下這類問題,並非發生在特定地區。

——對長期不來上課的孩子家進行家庭訪問時,看到的是凌亂不堪的東西堆滿房間,他們要照顧年幼的弟妹,連飯也吃不好,家裏還散發著一股異味。在健康和衛生兩方面都令人擔心。

——因患齲齒,導致滿口都是蛀牙,多年未經治療。他們也沒有系統接受耳鼻科的診療,不能進游泳池。

——國中生在公寓內聚眾鬧事,或和夥伴一起反覆盜竊。

這樣的孩子,根本不是去上學的狀態。

學校方面要求家長共同配合來改善孩子們的處境,但多數情況是,學校根本聯絡不上家長。到底發生了什麼情況?當我們去走訪那些放心不下的孩子們的家庭時,看到的是他們的家長內心的苦惱及其面對的貧困問題。

貧困與疏於照管孩子之間的關係

有一位家長患有智能障礙,理財和做家務都有困難。她既沒有跟任何人學過做飯,也沒拿過菜刀。所以,他們在外就餐的次數增加,生活保護費半個月就花光了。還有一位家長,因為是單親,每天早出晚歸地工作,抽不出時間去給孩子購買學習用品,也沒空檢查孩子的作業,不僅經濟窘迫,而且也無暇陪伴孩子。

此外,還有不少家長存在心理健康方面的問題。比如有的人以前勝任一切家務,現在卻無論如何也支配不動自己的身體。孩子們便學著做幫手,哥哥姐姐承擔起照顧弟弟妹妹的任務。

結果是孩子們被置於了「疏於照管(Neglect)」的處境中。所謂「疏於照管」,指的是未給予一個人生活所必需的東西,包括衣食住以及充滿愛意的招呼和眼神等。疏於照管在日語中表達為「拒絕養育」或「放棄育兒」,給人以父母有意不為孩子提供生活之所需的強烈印象。

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年改終於上路 林萬億自爆月退減少近4成

                                                                     2018/07/01 

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(中央社記者葉素萍台北1日電)軍公教年金改革今天上路,負責年改的行政院政

務委員林萬億說,這次的改革是可能引爆年金破產的引信拿掉,雖然有部分人因

此受影響,但「個人事小,國家體制健全發展事大」。

有教授年資的林萬億說,他的退休金也受到年改影響,10年大概會減少37%到38

%,但是,就如同其他教授說的「從10萬,減為領6、7萬,應該夠了,知足就夠

了」,這是眾人之事,這是一個經過討論、大多數人都支持的改革,現在應該往

前走,國家才會進步,制度才可永續發展。

林萬億還說,有一名法院庭長傳話給他說,18%改革後月退少了好幾萬,「心有

點痛」,但這位庭長認為,「這是眾人之事,個人真的不應該計較,應該放下,

支持眾人的事,讓以後的人,可以永續領到退休金。」

林萬億指出,這次年改,毫無疑問的是為年輕世代爭取到可以領到未來年金的機

會,也幫未來的世代爭取到「不要因為年金沒改革而牽連到其他政府財政」;因

為國家負有最終支付責任,若年金破產,勢必要挪用其他預算解決,如此必影響

其他建設的推行。

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 租賃專法明上路!花敬群:已有3家日本專業

 

租賃機構投石問路

 

【風傳媒】 林上祚                   2018-06-26

 

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《租賃住宅市場發展及管理條例》明(27)日正式上路,內政部次長花敬群今(26)天召開記者會,將包租代管業比喻為「專業的二房東」,並引述民間房仲業問卷調查,有67.5%房東表示,願意將房子交給租賃服務業經營,強調目前房仲業等物業管理業,對「包租代管」已經躍躍欲試,呼籲年紀大的老房東,將房子交給專業包租代管業,預估未來包租代管將成為租屋版的「以房養老」。花敬群同時透露,租賃專法通過後,已有3家日本房屋租賃業者向內政部洽詢來台投資可能性,內政部8月也將帶領業界赴日本取經。

 

花敬群表示,社會住宅租賃專法都更條例,是新政府住宅政策的三支箭;租賃專法對租賃產業而言,是一個重大的開始,它讓租屋體系進入專業化與產業化。現階段台灣有100萬家庭,包括青年學生租屋,合計租屋人口約有300萬人上下,其中大多是弱勢家戶,超過100萬房子由房東經營;很多房東年紀大了經營管理能力不是這麼充分,經營也很辛苦,如何讓房東與房客安定,是一個重要課題。

 

讓租屋市場遊戲規則講清楚!花敬群:未來針對租賃相關契約,都會訂定契約範本

花敬群表示,租賃專法強化租賃雙方權利義務,讓租屋市場遊戲規則講清楚。過去因為法律訂定未必完備,也沒有政府相關機制監督,讓租屋市場相對畸形;新政府上任為,已先前修訂「房屋定型化契約」,未來租賃專法上路後,內政部針對住宅契約、包租契約、轉租契約,都會訂定契約範本。

 

由於租賃專法,讓「專業的二房東」包租代管業得以成立,未來租屋市場將走向 B2CB2B 模式,凡是涉及到 B(商業),就會搭配《消保法》管制。舉例而言,有些房東電費收取每度6元,以後租賃契約定型化契約就會管制,凡事超過台電夏季電費,即使寫進契約裡面也不算數。

 

另外在押金方面,有些房東租屋時,一次收租34個月押金,未來超收部分可以要求房東退還或抵充下月租金。其次,房客延遲繳租或惡意不繳租,目前是2個月押金先扣掉,才能主張解約,新法上路後沒有繳租就可解除契約。

 

「新法上路後民間有意投入的意願大幅提高」內政部盼未來能吸引日資投資台灣

花敬群表示,過去租賃市場因為沒有專法管理,存在不肖廠商與惡房東;未來這個行業是特許行業,包租代管必須加入公會,從業人員必須有證照,一旦違規,會有6萬、20萬不等罰鍰,嚴重者甚至撤銷經營資格。新法上路後,民間有意投入的意願已大幅提高,先前民間仲介業問卷調查,67.5%房東表示願意將房屋交給租賃服務業經營,顯示房東對新法充滿期待。

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【人文講堂】從街友身上學習,原來人想要的是自信

-- 戴伯芬

                                                  2017-01-22

 

想到街友你會想到什麼?不修邊幅的失業者?居無定所到處漂泊?從小在萬華區長大的戴伯芬教授,也曾對街友有許多的擔心,但為了想更了解這些露宿者,隻身走入這些邊緣人常出現的教會、街角。跟著戴教授深入他們生活

後發現:街友並不等於失業者,調查顯示在臺灣大約六成的街友,目前是有工作的。更進一步看,大部分的街友也都曾有固定的職業,但可能因為重大衝擊、變故、內外因交錯,而從此流浪街頭。

 

年關將近,各團體每年固定為街友帶來關懷,關懷可以怎麼進行?輔大社會研究所的戴伯芬教授,在演講中與大家交流,街友需要甚麼?他們需要的也許不只是工作、食物、住宿,或許更需要的是尊嚴。從街友分享的生命故

事中透露尊嚴從何而來?他們心中對於工作有甚麼看法?還有,這些漂泊者用甚麼方式,看待我們所處的社會?一人一分力,找出生命可能性,或許我們也能替街友帶來翻轉性的希望。

https://www.youtube.com/watch?v=3aRvQQ07yh4

 


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   房貸已還清,銀行且不給"清償證明",為什麼?

                                       2018-05-09

 

以往消費者在申請信用卡時,那些密密麻麻的內容根本都不會個仔細去詳閱,承辦員叫您簽名就簽,等到發生糾紛時,持卡人都是理虧無言。

 

蕭先生為什麼房貸已繳清,銀行且不給清償證明,這其中可能涉及最高限額抵押權的問題,銀行把房貸跟卡債、信貸綁在一起,你沒有全部清償所有借貸,銀行就不會給清償證明

 

不過2015812日起,金管會函釋,消費者只要還清該筆貸款,銀行都必須開立證明,一碼歸一碼,不可將其他債務綁在一起,否則可處最高2,000萬元罰鍰。


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      臺灣卡債運動與貧困現象之觀察

 

                  吳宗昇:貧窮無法消滅只能緩解

 

2018-04-10      單位: 社會科學學院 | 社會科學學院  

 

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【社會科學學院訊】政大社工所410日主辦「反貧窮實務工作與政策倡議」系列講座,特邀輔仁大學社會系副教授暨卡債受害人自救會吳宗昇顧問,介紹台灣卡債運動與貧困現象的觀察。
 
2005-2006年因為卡債而自殺的社會新聞頻傳,造成卡債風暴,輿論排山倒海、同聲譴責銀行與主管機關,主要是因為卡債而產生的債務協商機制。吳副教授提供3個實際接觸案例,分別為沙鹿婦人的500元文具交通費的更生調節駁回、很帥的土司男教徒、欠債20萬的卡債族備拍賣家具。從這三個案例可見現行卡債貧困現象與形成原因。許多卡債受害人都是以債養債,累積債務,導致惡性循環,最後走上絕路。究竟體制與形成背景為何?造成什麼樣的影響?
 
2008年以前只有破產法,如果要提出破產,須繳交20-30%的保證金,換句話說一般卡債受害人並沒有能力申請破產。直至20084月立法院通過了《消費者債務清理條例》協助卡債人透過重建型債務清理程序(更生)或清算型債務清理程序(清算)清理債務。但是實際上「更生」或「清算」的繁瑣程序,導致多數人不願申請。
 
卡債受害者對象多數為收入較差者、從事勞動工作為主的人、或婚姻家庭不和諧、公務員等。負債成因有3種,第一種是購物依存,透過購物達到認同與證明自我的存在。第二種是貧困借款,多數都是壞債,造成無法脫貧。第三種是制度限制,即因金融制度,在信用卡經濟和社會制度下,形成金錢支出過度。
  
吳教授提到「臺灣貧窮人口在消費者債務者這一塊,司法院扮演一定的促進角色。」因為申請「更生」調節,一生只能申請一次,且申請之書面資料龐大,因此多數申請者最後撤回申請,重回貧窮,造成更多人逃債。因此在臺灣負債受害人形成過程來看,一但走到逃債、對銀行毀諾,生活惡性循環,工作、健康各種條件越來越惡化。

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吳宗昇/輔仁大學社會學系、卡債受害人自救會顧問

還債

今天要來還稿債,因為害怕承諾沒有完成,虧欠對方,因此必須盡力還債。在社會學界中,如果一直逃債,其實也不會有什麼懲罰機制。但我們常內化這種罪惡感,躲在研究室,總覺得不好意思(巷仔口小編真的沒有討債)。

在進入「欠債文」之前,先釐清幾個類似詞彙,分別是貨幣(money)、資本(capital)、債務(debt)。簡單講,貨幣就是生活中交換的金錢,像是鈔票、銅板這類的東西;資本,就是可以「繁殖錢的錢」,像是工廠的投資、對自己教育的投資;債務呢,是一種虧欠的關係,可以主張並要求某種義務、物品或貨幣。比如說,欠同學50元、跟銀行借5萬元,就是金錢的債。或者常常聽到有人說,「出來混,總是要還的」,就是指某種社會關係的債。

這裡先不去戰精準的定義,三天三夜也講不完,況且在巷仔口社會學也不適合打打殺殺。也先聲明,以下要置入行銷,以兩本新書《債的歷史》《金融經濟、主體性、與新秩序的浮現》作為切入點,摘錄部分導言還有台灣卡債的情況。請不用擔心,小弟完全沒有抽佣,書賣得好不好跟我無關。

債的道德矛盾

格雷伯(David Graeber)的巨著《債的歷史》挑戰很多債務的義務關係,比如說「欠債的人一定要還錢」,這個主張是不是對的呢?

對格雷伯來說,這不僅是經濟關係的聲明,更是道德的聲明。但他認為這是雙重的道德混淆。比如說,第一,借錢的人要還錢,這是再簡單不過的道德問題;第二,習慣借錢給人的高利貸債主是邪惡的。這兩項宣稱其實非常矛盾,一方面我們罵債務人,卻也討厭不合理的借貸關係。這說明「合理範圍和應得利息」的界線並不容易釐清,高利貸者往往利用第一項原則,將「債務轉換為義務」。如此一來,就可以合情合理地討債了。

2018050801.jpg合理範圍和應得利息的界線其實並不容易釐清。圖片來源:https://bit.ly/2FWaA3U。

社會債務

債務只有錢嗎?

生活中,我們有無數債務。父母的養育之恩、朋友的情義相挺、陌生人的無私幫助、紅白包的有來有往、感情的虧欠……。隨著關係延伸,我們也會欠天、欠地、欠世界、欠父母、欠朋友,我們必須盡力取得平衡(償還),以彌補得之於世間的恩惠。

這些根植於人類的「社會債務」,遠遠超出常識可以想像的範圍,但在生活中到處可見。比如在一般互動中,對於沒有互惠往來的那些人,我們會開始不爽、憎恨、排除,甚至讓這些人遠離社交圈。但如果是家人,我們包容、接受的程度就很高;但面對屢次不還債的人,人們往往會作道德的潔淨切割。當這人可惡,他的可憐會被認為是一種懲罰,是報應。但繼續可憐到一定程度,其可惡便被洗淨。因為他的悲慘遭遇,像贖罪式般的償還了某些社會債務,因此便能得到救贖。

道德關係的偷渡

格雷伯認為人類的經濟關係有三種主要的道德原則,分別是共產原則、交易原則和階級制度。

上述原則可能同時出現在人類社會中,不同的族群有不同的思維模式。他認為的共產原則,更接近共享、共有資源的概念,與一般刻板印象的共產主義有所不同。至於交易原則,反而是更能消除雙方的「債務」。透過類似價值物件的交換,交易雙方債務會互相打平,雖然在交易過程中會假裝有某種社會關係(微笑、噓寒問暖),但實際上這種交易跟持續回禮的互惠、有來有往的關係,是完全不同的。階級制度則通常以慣例方式運作,範圍從最剝削到最慈善都有可能。在這種系統中無法量化雙方的價值,譬如國王或貴族有完全的施捨,但也可能出現完全不合理的稅制徵收。

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「正派」銀行這樣將人逼上絕路:13年金融資歷轉社工 

 

她看盡卡債族「越還錢欠越多」時代悲歌

 

謝孟穎 2018-04-13 08:30

 

看似「正派經營」的銀行,如何用利滾利陷阱將人逼上絕路?在銀行任職13年後轉職為社工的李喜菁感嘆,其實所謂「卡債族」多半不是外界想像的奢侈浪費,而是因為鉅額醫藥費一時入不敷出、失業、借錢經商失敗、更多是替人擔保而背債,背債10年起跳,有人要天天吞10幾顆安眠藥才能入睡,也有人乾脆自殺讓債務一筆勾消。

利滾利3年 債務就翻倍

「他們不是不還,是還不起3年就翻倍的債務!」李喜菁估算,若年利率15%加上手續費、違約金,實際利率應為30%,只要利滾利3年就能讓債務翻倍,還債多年都只還到利息,10年要欠上千萬並非難事。

 

據卡債受害人自救會估計,當今台灣還有80–100萬的卡債族,其中僅20萬尋求法律途徑協助,而李喜菁說,這其中有些人每月扣薪3分之1扣上15年依然還不到本金,有些人怕被扣薪不敢找有勞保的工作,有些人選擇一躲10數年,也有無法生活而選擇自殺離世者,還未受到幫助的,「不是60–80萬人,是60–80萬個家庭!」

還清債務不是不可能,只是有數十萬人仍在躲。10日晚間,法律扶助基金會於台北市慕哲咖啡舉行「貧窮顯影」講座,而李喜菁分享的,便是她近年的工作如何讓卡債族站出來,找回人生。

濫發信用卡時代悲歌:借400萬還800萬、卻還欠1800 債務3年就翻倍

「我是中年轉社工,之前在銀行待了13年多,待最久的是放款部,銀行有什麼催債手法我都很清楚……我最常說的就是,你不要讓我去逼迫到貧窮人……

在轉任社工前,李喜菁也曾是令人稱羨的高階白領上班族,在銀行工作長達13年,但也見證了「卡債族」這樣一頁台灣時代悲歌。李喜菁回憶,早期信用卡是真的要嚴加審核信用才能持有的,銀行必須評估持卡人還款能力決定給多少信用額度,但這狀況在近20年前變了。

1990年代起,新銀行如雨後春筍般冒出,李喜菁笑說那簡直「比便利商店還多」,但銀行的收入來源卻緊縮了,產業外移、企業放款變少,銀行必須另謀出路,便把腦筋動到一般民眾身上。

當急用錢的時候 信用卡就變社會福利卡在用

「我們會很辛苦招攬,讓信用卡數能增加、賺取更多手續費,後來銀行開始外包給外面的廠商,但外包品質很差,去夜市人潮多的地方,他們真的是浮濫發卡,不用審核什麼身份資歷,可能連薪水都是造假的……一堆人都擁有卡,當你急用錢的時候,這張卡就變成社會福利卡在用了……」李喜菁說的,正是卡債族大量誕生的時代開端。

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誤上「非免費」法扶 卡奴慘付2萬諮詢費

記者 楊雅勻 / 攝影 陳致宇 報導

2018/03/29 18:30

 

 

民眾遇到法律糾紛但沒錢打官司,不少人都會想到要找政府捐助設立的法扶協助,然而上網搜尋法扶,前幾個跳出來的網頁,卻都不是正港的法扶會,很多民眾因此上當,被要

求簽契約還要繳高額諮詢費,債上加債、雪上加霜。
 

民眾遇到法律糾紛卻又沒錢打官司,不少人都會想到來求助法扶,不過上網搜尋法扶前3個網頁,都不是司法院捐助成立的法扶基金會,很多民眾因此上當。

S小姐背負卡債20多萬,想尋求「法扶」協助而上網搜尋,沒想到第一個冒出來的網頁卻不是正港法扶,還先被要求簽約入會。

 
上當民眾S小姐:「簽了以後他才告訴我說,還要繳一個2萬元的費用,因為他要幫我們做很多很多的前置作業。」

沒錢還債還債上加債,然而類似案例卻層出不窮。

新北市議員宋雨蓁(國):「因為我們辦公室,還有最近聽說滿多民眾都因為有債務協商的問題,然後遭遇到詐騙。」

法扶基金會執行長周漢威:「我們法扶沒有費用去買這樣的關鍵字,那『法律扶助』這樣的關鍵字又不專屬於我們法律扶助基金會,所以我們並沒有辦法去要求業者販賣這樣的關鍵字。」

由司法院捐助設立的公辦民營的法律扶助機構,全名叫做財團法人法律扶助基金會,但「法律扶助」的詞彙沒專屬性,無法禁止購買關鍵字,相關團體也都表示會澄清自己不是法扶。

然而民眾見到法律關懷法律輔助,再加上政府立案等等的字樣常誤會,逼得法扶得在官網上不斷澄清。

要認明正港法扶除了不收費外,也絕對不會要求民眾簽約,多一分謹慎才不會求助錯門雪上加霜。

https://news.tvbs.com.tw/local/892534

 

 


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一人住院全家倒?三峽的家庭主婦 正改寫醫院的「陪病」文化

             2018-03-19  天下雜誌      【作者 林怡廷】

「說真的,一天2400元的看護費很貴,我們負擔不起,」林彧奾道出許多台灣家屬的心聲。她的小叔曾因病住院近一個月,若聘請醫院的一對一看護,得花上6、7萬元。

 
 

扛不起的經濟重擔,讓全家人排班到醫院照顧小叔。但林彧奾不捨,「公婆兩老要常跑醫院,真的心力交瘁。」有時候她下班或放假,也得趕赴醫院接棒,一刻也不得喘息。有些家屬還以醫院為家,晚上睏了,就拉張椅子、坐著打盹。

全民健保堪稱全球最好,但在台灣,「一人住院、全家倒」的情形卻很普遍,影響了家屬的工作,又傷荷包。

依據2017年家庭照顧者關懷總會的調查,台灣人因病住院後,有超過60%由一或多位家屬輪流陪病;25%的家庭則在情急下,聘請日班或全天的一對一看護,平均每天得花上2960元的看護費。

 
 

「政府、醫院為了省錢,把照顧病人的工作推給家人,」台大護理系兼任副教授周照芳批評。眼前77歲、頂著短捲髮的她,如鄰家奶奶,但談起台灣的醫護改革,可是鏗鏘有力。她曾是台大護理部主任與恩主公醫院副院長,投入護理工作已逾50年。

她常碰上家屬因照顧住院病人,家事、公事兩頭燒;沒受過專業訓練的家屬,也總煩惱該如何照顧,甚至可能在翻身、餵食時出錯,影響病情。近幾年,她更看到病床邊「老老照顧」愈趨普遍,更曾有陪病的家屬突然心臟病發,比病人更早倒下。一連串的悲歌讓她不捨,「為什麼連家屬都要受苦?」

這個疑惑讓周照芳至今仍奔走於政府、醫院間或上節目宣傳,想推動如歐美醫院採行的「全責護理」:由醫院專職的照服員和護理師合作,共同照顧病人,也替家屬分憂解勞。如照服員負責餵食、身體清潔等生活照顧;護理師負責打針、抽痰等護理工作。

什麼是「全責護理」?

全責護理,或稱全責照護(Total Care),指的是由醫院聘用、督導照服員,協助護理人員照顧住院病人,也減輕家屬負擔。

這個制度在歐美或日本很普遍,目前全台灣已有部份醫院採行,而每家醫院的施行方式大不同,有些僅在特定病房推行,民眾自行負擔的費用也不同。

全責護理,改寫台灣陪病照顧文化

不只談理念,周照芳也用行動實踐。20年前,她從三峽播種,讓40位照服員慢慢扭轉這個「陪病文化」。

當時恰逢恩主公醫院正籌備建院,56歲的周照芳從台大護理部退休,想在新醫院實驗、改革。她一口氣招募、培訓了數十位三峽的農村婦女或二度就業者,成為醫院照服員;恩主公醫院也成了全台首家實行全責護理的醫院,並延續至今。

曾因家人的住院照顧而苦惱的林彧奾,則在7年前,從兼差送便當的家庭主婦,加入恩主公醫院的照服員團隊;近3年,她更進一步加入醫院新創的「全責病室」。

每天早上8點,她和伙伴準時交班,協助病人翻身、餵食、身體清潔,家屬不再需要全天陪病;總穿著紫色制服的她和團隊伙伴,還被家屬稱為「紫衣天使」。

雖然他們的工作內容和一對一看護看似沒兩樣,但不同的是,他們是醫院「自聘」的照服員,非如多數醫院的看護,是「外包」人員。

恩主公護理部主任詹碧端比較,外包看護的照顧品質參差,甚至三天兩頭就換人,聘到誰,家屬只能自求多福;有時,看護的照顧方式不對,護理人員卻也「管不動」。

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金融機構委外催收相關規範及銀行局申訴電話

 

違反下列各款規定:

 

請撥打申訴電話:02-8968   9665         8968   9666(銀行局)

 

2013-03-29

 

(一)不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、虛偽、詐欺或誤導債務人或第三人或造成債務人隱私受侵害之其他不當之債務催收行為。

(二)不得以影響他人正常居住、就學、工作、營業或生活之騷擾方法催收債務。

(三)催收時間為上午七時至晚上十時止。但經債務人同意者,不在此限。

(四)不得以任何方式透過對第三人之干擾或催討為之。

(五)為取得債務人之聯繫資訊,而與第三人聯繫時,應表明身分及其目的係為取得債務人之聯繫資訊。如經第三人請求,應表明係接受特定金融機構之委託,受委託機構之名稱,外訪時並應出具授權書。

(六)受委託機構及員工不得向債務人或第三人收取債款或任何費用。但如係法院執行扣薪需要,受委託機構為金融機構訴訟代理人並經該金融機構同意代收該扣薪款時,不在此限。

(七)受委託機構之外訪人員需配帶員工識別證,並應將外訪過程中與客戶或其相關人之談話內容全程錄音。未經債務人同意,不可擅自以任何形式進入其居住處所。

有下列情形之一者,視為前項第(一)款虛偽、詐欺或誤導之方法:

(一)虛偽陳述或暗示債務人不清償債務將受逮捕、羈押等刑事處分。

(二)告知債務人將查封依法不得查封之財產。

(三)向債務人催收債權金額以外或法律禁止請求之費用。

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溢收30萬卡友滯納金 花旗被罰250萬

                                                   2018-02-02

〔記者王孟倫、廖千瑩/台北報導〕你有逐筆檢視信用卡帳單項目嗎?花旗銀行信用卡業務帳務系統出包,造成自動扣款的30萬名卡友遭溢收「滯納金」與「循環利息」;金管會昨宣布開罰花旗銀250萬元,為該項規範最高罰鍰。

  • 花旗銀行因系統出錯導致溢收卡友滯納金,被金管會開罰250萬。(資料照)

    花旗銀行因系統出錯導致溢收卡友滯納金,被金管會開罰250萬。(資料照)

花旗銀聲明指出,此案是花旗銀發現後主動向主管機關呈報,且已於第一時間採取必要措施以確保客戶權益,少部分應調整的信用卡交易帳務處理,目前已幾近完成。

金管會表示,許多卡友採用自動扣款後,不會有帳單逾期繳款,因此很多人往往未檢視帳單;花旗銀這起案件是由兩位細心卡友發〔記者王孟倫、廖千瑩/台北報導〕你有逐筆檢視信用卡帳單項目嗎?花旗銀行信用卡業務帳務系統出包,造成自動扣款的30萬名卡友遭溢收「滯納金」與「循環利息」;金管現,並主動向銀行提出質疑才查出。

金管會銀行局副局長王立群指出,該案溢收情況是系統未能辨識設定自動繳款的卡友已繳款,共有30萬名卡友受影響,每人平均遭溢收100多元,合計3100多萬元。

近400人溢收長達5年多

根據金管會調查,29.3萬名卡友被溢收款項時間為半年,另有380多位客戶從2012年10月就開始被溢收,時間長達5年多。

王立群表示,花旗已主動通知所有被溢收卡費的客戶,並加計利息退還,目前已完成95%退款,其他客戶也會在今日內完成退款,客戶權益不會受影響。

業務員疑挪款項 罰600萬

王立群指出,由於花旗銀未能審慎建立系統上線的測試、查核或覆核機制,發生信用卡計費與計息錯誤,且銀行查核機制未盡確實、流於形式,因此決定開罰250萬元。

除了信用卡案,金管會昨也因花旗銀一位業務員疑似挪用客戶款項,並有客戶有資金往來等爭議,對花旗銀開罰600萬元。王立群說明,該銀行沒有做好內稽內控,缺失明顯重大,因此決定開罰。

對此,花旗銀聲明,花旗有嚴謹的內控機制,理專一案實屬個案,此案已進入司法程序,不便對外說明細節,但已檢視並採取必要措施,希望客戶不必擔心。

http://news.ltn.com.tw/news/business/paper/1173995


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「信用卡債」是金融界的古柯鹼!一個70歲哈佛財金教授,給孫子們的忠告

                                                                                                                                                             2017-12-25 

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當我在念研究所時,有個有趣的每月傳統。由於學生人數眾多,學校常常擔心教授們沒有足夠的時間認識學生,一學期後,學生就會失去問教授問題的機會,或是無法在課堂之外或個人方面,更瞭解他們一些。

如果是這樣的話,那真是不幸,因為許多教授在他們的領域非常有名,或者最近剛從銀行或顧問公司的資深管理職位上退休,有超多的故事可以分享。

 
 

因此,每月一次,學校管理部門會隨機配對5個學生並寄信通知我們,在某一天中午跟某位教授一起吃午餐,通常是在教授的辦公室裡面。就像小學生渴望聽故事一樣,我們通常會帶著三明治,坐在他們的辦公室裡,聽聽他們的人生經歷,問他們所有我們想瞭解的事情,包括了職涯選擇,當他們在我們這樣年齡時,如何規劃自己的人生,以及將來絕對不要犯的錯誤。

在有次午餐中,我們碰巧遇到了一位非常有名且經驗豐富的財金領域教授。他70多歲,在他的領域非常受人尊敬,很巧的是,那天中午跟我同組的學生多數並非來自財金背景。在午餐要結束時,其中一名學生舉手問道:

「我在進入研究所前是擔任營運管理的角色,沒有太多財務相關的知識,有很多財務和投資的課程非常複雜,難以在幾週內理解和熟練。而在今天這個時代,每個不同的銀行或財務管理業務員都告訴你一大堆不同的方式,來管理未來的財務穩定:你應該買美國國債!你應該把所有的錢都投入指數基金!你應該把所有的積蓄都投資於房地產!

簡單來說,如果你要給剛開始工作的孫子孫女提供意見,當我們在未來要考慮到財務管理和投資時,應該要記得的第一且最重要的原則是什麼?

教授毫不猶豫地微笑著回答:

讓我先從你絕對不應該做的事情開始:欠信用卡債。除非是絕對必要的東西,如家庭緊急支出、日常家庭用品或健康問題等,否則,對未來作準備最糟糕的事情就是完全不儲蓄,並且花超過我們能賺進的金錢。

表面上,每個人都知道這一點,但你會很訝異:美國人現在是美國歷史上欠卡債最高的時期,有超過40%的美國人承認他們現在欠卡債,不是因為一些關鍵的改變人生的支出,而僅僅是因為非必要的消費超過他們收入,而且是他們其實不需要的東西。

為什麼?這很容易被操弄:他們一開始先告訴你沒有初始費用,你在30天內不需要付任何費用,而你可以立即把那台新電視、名牌夾克或包包帶回家。

信用卡債是金融界的古柯鹼。這很好,只是對我們不好,而是對銀行很好,因為信用卡債所有的一切都是設計來讓我們越來越容易欠更多,直到所有努力賺來的錢,全都花在每月所欠的循環利息上面。

為了額外的便利和能夠提早30天買到某件東西而不用真的「花到錢」,這讓每個人都支付很高的代價延後付款,直到消耗掉所有人生,讓我們無法跳脫出這個坑。

銀行知道這一點。他們幾乎從來不會要求我們一次付清我們的債務。他們總是會寄一份「慷慨」的信,讓我們一開始可以月付少一點。這種情況持續下去,並讓我們覺得每件事都會沒事,我們的自私和「現在享受」行為永遠不會有代價,直到有一天,我們收到一封警告信,說我們已經達到上限,一定要開始償還一切,不然就等著被告。那就太晚了。

我為什麼從這個例子開始?

有人說過,世界上最強大的力量是複利。如果是正面的話,就能夠成功地為我們的未來投資,如果是負面的話,就能夠徹底毀掉我們的生活並拿走我們所有的錢。兩者有非常巨大的差異。

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有債務問題,怕年金入帳會被扣押,怎麼辦?

 

引用勞保局官網        更新日期  1061031

 

ROC-MOL_Bureau_of_Labor_Insurance_entry_20160824 (1)

 

 

Q:老張已經退休領取勞保年金2年了,他的太太也在領國民年金老年年金,別人的年金都是按月匯到銀行帳戶中,老張和太太因為債務問題,擔心年金匯入帳戶後就被執行扣押,所以要求勞保局按月郵寄年金支票,老張和太太再拿支票到土地銀行去兌領現金。2年來每到月底年金支票要寄來那幾天,老張怕漏接掛號信,都不敢出門。收到支票還得跑一趟銀行去兌領現金。不曉得有沒有什麼辦法可以解決這個問題?

 

A
按月領年金,入帳方便又安全
申請勞、國保年金的朋友都應該要提供一個申請人本人的銀行帳戶給勞保局,勞保局會從申請的次月底開始,按月將勞、國保年金匯入申請人的帳戶中。

但是有一些勞工朋友跟老張夫婦一樣,因為債務問題,擔心年金一匯入帳戶後就會被執行扣押,而要求勞保局改以按月郵寄支票方式發給年金給付。然而,受款人每到月底需在家等候收取掛號信,領到支票還要跑銀行換取現金,如果支票遺失還要辦理掛失止付等手續,真的很麻煩。

 

年金專戶有保障,不會被執行扣押
為了保障勞、國保朋友按月領取年金的權益,使給付入帳不會被扣押之虞,103110日修訂施行的勞工保險條例第29條和增訂的國民年金法第55條規定,請領年金給付者,得檢具保險人出具之證明文件,於金融機構開立專戶,專供存入年金給付之用。該專戶內之存款,不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行的標的。

 

收到勞保局證明函,快去土銀或郵局開立年金專戶

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          讓 貧 窮 負 債 人 重 見 希 望

                 

                         卡債自救會 顧問  簡錫堦      2017/10/25

 

擷取20171025

 

上週,臺日韓「貧窮與債務國際研討會」與會的日本代表指出,日本經濟繁榮下潛藏著貧窮與債務的惡化。在日本,每六人就有一人處於貧窮狀態,單親家庭每兩戶就有一戶生活貧困,近年來因貧困、債務自殺者驟增。南韓代表說,南韓每年有一萬多人自殺,其中五分之一因債務走上絕路。

 

 我國政府統計,有一百六十一萬戶(占全國五分之一)家庭入不敷出;中研院調查,有八十五萬人負有卡債;教育部統計,約九十二萬人有學貸。貧窮與債務的社會問題日趨嚴重。

 

 二○○六年,我國發生卡債自殺風暴,迫使立法院催生《消費者債務清理條例》。由於妥協立法成效不彰,林永頌律師發起成立「卡債受害人自救會」,與日本「多重債務人協會」交流,學習日本經驗,進行修法。這使得更生和清算解決債務的成功率,由兩成增加到六成。近期,自救會擬再修法,希望能達到日本九成成功率水準。

 

 「法律扶助基金會」是政府為弱勢者提供法律服務的機構,自去年起免資力審查,債務人即可向該會申請委派律師,提供不收費的服務。過半債務人不知循此管道協助,過著逃避、躲債惶惶不安的日子。

 

 張開更大的社會安全網,讓貧困者獲得生活救助;再修《債清條例》加速債務人脫困,重返社會看到希望,進入職場貢獻社會。相對的,也能減輕社會付出的成本。

 

 


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企業高幹年收逾2億日圓、窮媽媽先殺幼女再自殺

 律師揭日本窮人「活不下去」真實地獄

謝孟穎 2017-10-19 08:30

 

擷取1013

 

 

一起去死,真是一種解脫嗎?雖然日本全球GDP3高、看似先進,卻有很多日本人感受不到這樣的富裕,201511月跟74歲老父親開車載著失智母親衝進河裡嘗試全家一起死的47歲女子,即是一例:

 

「母親10年前罹患重度失智症,我已經照顧到累了,現在我們生活困苦、沒有儲蓄也沒有年金,離職的父親說想死,我們就帶著母親一起開車衝到河裡自殺……

 

在日本,每6人就有1人處於貧窮狀態,單親家庭更是每2戶就有1戶生活貧困,然而社會並沒有接住他們,反而讓他們無法看見未來,甚至走上絕路。

 

14日於台大公衛學院舉辦的「2017台日韓貧窮與債務國際研討會」上,服務於東京律師公會的宇都宮健兒律師、以及代理鹿兒島大學伊藤周平教授報告的司法書士小野慶,就來到台灣演講,以真實數據捎來日本繁榮光鮮下潛藏的絕望哭喊。

 

失業等於收入全無 自殺事件頻傳、日本1000萬人面臨共同悲歌

 

全家一起去死、殺了他再殺了我,這類新聞已成日本社會版常客──20149月,千葉縣銚子市一名單親媽媽因為繳不出房租被逐出縣營住宅,窮途末路下先殺了女兒再自殺,卻失敗了,被以殺人罪嫌逮捕;20156月,一名靠年金維生的71歲老爺爺在東海道新幹線上淋油自焚;201511月,埼玉縣熊谷市,一家3口開車衝入利根川自殺,只有女兒活下來……

 

「貧富差距,會造成日本悲劇。」宇都宮律師表示,目前日本貧困問題越來越嚴重,若將「貧窮」定義為可支配收入不到全國平均一半、即122萬日元(約台幣40萬元)2015年數據顯示,日本相對貧窮率為15.6%、每6人就有一人處於貧窮狀態,單親家庭更是高達50.8%,每2戶就有1戶貧窮。

 

日本雖有《生活保護法》提供金錢救助,但需要的人多、領到的人少。小野慶指出,以日本貧窮率來看,12000萬人口中應有超過1000萬人領取生活保護金,實際領到的卻只有216萬、5分之1,其中又以65歲以上高齡者為主。

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