卡 債 受 害 人 自 救 會

金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘

額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜超

過22倍」之個人無擔保貸款項目之說明                                  2008-01-07

主    旨：貴會所報排除適用「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸
          戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，不宜
          超過 22 倍」（以下簡稱 DBR22  倍）之個人無擔保貸款項目乙案，復如
          說明，請查照。
說    明：一、復貴會 96 年 11 月 22 日全授消字第 3237 號函。
          二、本會同意得排除適用 DBR22  倍規範之個人無擔保貸款項目如次：
          （一）借款用途屬創業、所營事業營運週轉金、建築融資、投標保證金貸
                款、農業用途之貸款項目，且銀行係以「企業戶」授信程序辦理，
                並應符合貴會所訂徵、授信準則有關企業授信相關規範者。
          （二）個人無擔保放款在「一定合理期間」內將擔保品設定擔保物權者，
                包括「法拍屋代墊投標保證金及代墊尾款貸款」、「企業員工認購
                股票（可轉換公司債）」、「個人自建房屋自住之建築融資貸款」
                、「參與都市更新計畫貸款」。上述一定合理期間不得超過 6  個
                月，但個人自建房屋自住之建築融資貸款，其一定合理期間最長以
                3 年為限，如有特殊原因且敘明理由者，得延長為 5  年；個人參
                與都市更新計畫貸款，其一定合理期間最長以 6  年為限。
          （三）另本會前已同意得排除適用 DBR22倍  之貸款，彙整如次：
              １、政策性就學貸款，惟貸款屆期開始清償時，仍應依本會規定辦理
                  。
              ２、依據行政院青年輔導委員會青年創業要點及經濟部中小企業處頒
                  訂之微型企業創業貸款要點辦理之貸款。
              ３、行政院青年輔導委員會政策性「青年海外生活體驗專案貸款」。
              ４、國民旅遊卡之申請對象逾 DBR22  倍者，發卡機構仍得核發國民
                  旅遊卡，惟所核給之信用額度以該申請人得請領之強制休假補助
                  費為限。
              ５、行政院原住民族委員會「原住民微型經濟活動貸款」。
              ６、財團法人農業信用保證基金信用保證之貸款。
              ７、其他個案經專案核准得排除部分。
          三、至於所研議銀行未於合理期限前將擔保品設定擔保物權，致貸款客戶
              加計該貸款餘額後，有逾 DBR22  倍之情形者，銀行調整控管額度之
              措施，請轉知各會員機構配合辦理。
          四、本會 95 年 9  月 6  日金管銀（四）字第 09500273850  號函同意
              貴會所建議「無擔保」債務無須涵蓋非十足擔保部分之貸款，亦即部
              分擔保、副擔保之貸款得排除適用 DBR22  倍之規範，各金融機構於
              承作此類貸款時仍應審慎辦理，以符 DBR22  倍規範之意旨，並注意
              相關風險控管。
正    本：中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（請轉知各會員機構含外商銀行在
          台分行、信用卡業務機構）
副    本：中華民國信用合作社聯合社、財團法人金融聯合徵信中心、本會銀行局