欠15家銀行的卡債,她有待分割的祖產被一家銀行拍
賣, 律師教她如何將所有債務一筆勾銷!2020-03-11
蔡小姐於民國94年為老闆背下了350萬的債務,15年都沒有處理,依經驗他的
債務可能超過1200萬,只有選擇清算一途,但是他有一筆兄弟共同持有的祖產
,遭到一家銀行扣押拍賣 ,她詢問律師要如何處理?
林律師提醒債務人,目前銀行進行查封拍賣,屬於民事處理程序,若是拍賣成
功只是解決他一家銀行的債務,所以建議她即刻依”消債條例”聲請清算,將
所有繼承的祖產 ,呈報法院處理,將可一筆勾銷15家銀行的卡債...........
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侵權行為所發生的債務, 不能依消債條例聲請免責!
2020-03-11
消債條例除了資產大於負債及平均5年營業額大於20萬皆不適用於消債條例,
另外像張先生因為車禍需要負賠償責任的債務(侵權行為所發生的債務)是不可
以依消債條例聲請免責 。
【消債條例:138條】下列債務,不受免責裁定之影響:
一、罰金、罰鍰、怠金及追徵金。
二、債務人因故意或重大過失侵權行為所生損害賠償之債務。
三、稅捐債務。
四、債務人履行法定扶養義務之費用。
五、因不可歸責於債權人之事由致未申報之債權,債務人對該債權清償額 未達
已申報債權受償比例之債務。
六、由國庫墊付之費用。
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防疫期間戴上口罩,也要為困擾的”債務”儘快到
自救會諮詢,尋求律師的協助! 2020-02-12
債務的形成已經不是一般人的認知是奢侈、浪費所造成,如失業、生病、經商
失敗或者保證債務,這都是無法預料的肇因,既然債務巳造成,債務人可以依
”消債條例”去處理解決!
開春以來第一次諮詢會議,有來自大台北及桃園地區,約20位債務人報名參加
,很高興看到2個月前因躁症而積欠債務的何小姐,再來諮詢,病情巳大獲改
善,幾近痊癒。
林律師再三奉勸債務人不要再遲疑觀望,沒有行動就永遠不會成功,處理債務
,只要誠實,資料不隱瞞虛報。第二要翔實。第三要有耐心,若能做到以上的
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債務人聲請更生,呈報債權一定要確實,否則
"漏列債權”會帶來很大的困擾! 2020-01-08
有很多債務人明知有欠10家銀行的債務,但是到聯徵中心申請債權明細時且
只有列印8家債權銀行的明細,自認為債權巳消滅而未向法官陳述事實,其結
果是會遭到漏列的銀行追繳。
張小姐於101年聲請更生通過,歷經8年於今年1月履行完畢,正在高興之餘,
突接到資產公司來函,追繳債務。原來她漏列一家債權銀行.........
【說明】消債條例73條:債務人依更生條件全部履行完畢者,除本條例別有
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要小心!因工作及經濟壓力而罹患躁鬱症,患者無
法控制情緒、會猛購物、刷卡! 2019-12-11
自救會常有父母來替子女詢問債務問題, 林律師都會勸告債務人要親自前來
諮詢,有些事情父母無法全盤瞭解,對處理債務是不利的。
盧小姐在2014年左右就有躁鬱症的傾向,會購買名牌皮包等行為,欠下100萬
的債務,這些年並沒有注意身體狀況,一直到今年八月遭到裁員,沒有收入,
無法繳交銀行貸款,在雙重壓力下,躁鬱症病情引發,住進了醫院。
林律師建議:申請法院前置調解,前題是要先把身體顧好,再來談還債......
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【清算免責案例分享】聲請清算過程遇到挫折,
不要氣餒,卡債自救會助您一臂之力!2019-12-11
范女士於90年左右結束公司業務,欠下三百多萬債務,為了償還債務曾經於95
年申請協商,當時收入只有2萬多卻要她每月償還4萬元債務,因此繳了幾期就
毀諾了。
債務拖了十幾年沒有處理,到兩年前申請清算時已累積債務約900多萬元 ,自救
會律師建議申請清算,雖然申請過程中有碰到挫折,但是她並不氣餒,有問題就
回自救會來詢問求助,終於皇天不負苦心人,目前已清算免責 ……..。
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如何聲請"更生",不要再遲疑觀望,聽聽吳佩蓮律師
說明107年最新修法重點! 2019-12-11
債務人聲請"更生"只要收入減支的餘頹,儘力清償6年即可獲得免責。
※下列情形視為債務人已盡力清償:
一、債務人有財產者,加計其於更生方案履行期間可處分所得總
,扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額,逾90%已用於清償。
二、債務人無財產者,以其於更生方案履行期間可處分所得總額,
扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額,逾80%已用於清償。
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夫妻連帶保證,若先生聲請更生認可,債權人可向
太太追討債權餘額 2019-11-13
林女士與先生共同經營公司失敗,共同連帶保證向銀行及朋友借貸五百萬元無力
償還,108年6月先生聲請更生獲得法院認可 ,為什麼銀行現在又向林女士強制
執行扣薪?
【說明】主債務人聲請更生或清算,保證人一定要去陳報債權,才能保障保證
人在更生或清算程序中,一同受清償的機會。但是要注意的是,主債務人在更
生或清算程序結束並獲得免責之後,原來的債權人對於保證人的請求權仍然不
會消滅,還是可以就債權餘額向保證人求償一部份或全部的債權餘額。
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債務人聲請更生方案確定後,若有繼承長輩遺
產,債權人無法追溯! 2019-09-11
陳女士於 98年擔任先生所開設公司的股東,公司倒閉後而背負保證責任100萬
,10年來都沒有處理,目前從事時薪工作,每月收入大約2萬,財產只有儲蓄
險保單一張大約20萬元殘值,林律師建議聲請更生或清算。
另外陳女士提問,更生方案確定後,若有長輩留下遺產,債權人會不會追溯而
變更”更生方案”,林律師回答:不會。
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債務人申請協商後若發現履行有困難,絕對不能
借新債還舊債,導致越陷越深無法自拔!
2019-09-11
曾女士負債兩百六十萬於95年達成一致性協商,分96期 每月每月償 還3萬3千元,
償還期間雖因生病開刀 無法繳款,不過病癒持續還款至108年4月,目前尚欠銀
行80餘萬。
依據消債條例債務人於前置協商後若因不可歸責於己的事由(失業、失婚、生病等)
,連續三個月收入低於協商時的還款金額,可申請更生或清算,不要硬撐,為了維
持銀行的正常還款,竟然向地下錢莊及當鋪借錢來還款,如此惡性循環勢必陷入萬
劫不復的地步!
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資產管理公司拿翹,不與折讓,欠6萬要求還20萬,
應付的方法就是聲請更生或清算! 20190911
有欠資產管理公司債務人,若是有意處理債務,但遭到刁難,態度強硬不折讓,唯一對付的
辦法就是聲請更生或清算,屆時資產公司態度就會讓步。
曾先生現年68歲巳退休,沒有財產、沒有工作,身體健康欠佳,生活費是由子女來供養,資
產公司今日來函催債,子女願意代為解決,但是資產公司態度強硬不與折讓,律師建議:申
請清算.....
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債務人若因生病需要醫療支出,可以依單據
據實陳報,不侷限於最低生活費的限制 !
2019-08-14
李先生於95年經商失敗積欠卡債及信貸大約260萬元,目前因生病無力償還,
希望能藉由消債條例處理債務問題 ,
陳湘傳律師建議聲請清算, 因為債務人有病在身收入也不穩定,再者經過10
多年了利滾利可能巳超過1200萬更生上限,只有選擇清算一途。
趙興偉律師補充說明,債務人若沒有任何財產,聲請清算判決速度會加快,
進入判決即刻終結,若沒有違反134條8款的規定,只要償還清算前兩年收入
減支出的餘額,是可獲得免除債務 。
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《趙興偉律師告訴你目前強制執行法扣薪的
最新修法條文》 108-08-14
107年6月13日修正強制執行法122條, 是以各縣市最低生活費用乘以1.2倍作
為扣薪的標準,本來修法的用意是想幫助低收入者可以少扣一點薪水,但是
卻讓單親、沒有扶養又高薪的債務人造成很大的困擾,例如住在台北市的債
務人月收入5萬他只能留下19896其餘的全數被法扣,因此在108年5月29日又
再次修正115條之1,明文規定最高只能扣三分之一薪水。
遭到法扣的債務人你若是有扶養親屬,記得在收到支付命令時要向法院提出
提出異議 ,否則法院會依據115條之一扣薪三分之一............
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消債條例有兩個基本前題(1)資產大於負債(2)平均5年內營業額
超過20萬,就不適用於消債條例 2019--07-10
《法律扶助基金會積極全國宣導消債條例修法說明會,成效巳慢慢的呈現出來
,自救會目前所接到的案例大概有50% 是10年以上的債務,他們希望藉由新修
條文能夠解決多年來的債務問題。》
趙女士大約有800萬債務,但是她的房產價值有2000萬,因此不適用於消債條例。
林律師建議盡快變賣房產還債,不要為了保住房產硬撐,每月只賺10萬且要還11
萬的債務, 以債養債不是辦法........
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債務人藉故不繼承遺產,規避債務,一旦被銀行發
現要吃上詐害債權的官司 2019-07-10
陳先生於民國94年因生意失敗欠下120萬債務,一直都沒有處理, 近10年來因身
體關係無法工作,倚靠兩個兒子提供生活費用度日。
102年母親過世留下三筆 遺產,陳先生有11位兄弟但他本人並未參與繼承,現在
被聯邦銀行發現,要求恢復繼承遺產,償還債務。
陳先生現巳56歲又沒有工作,所以律師建議聲請清算......
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為母親的醫葯費揹上百萬卡債,歷經10年躲債生涯,
去年依消債條例聲請更生獲得認可 2019- 05- 08
蔡先生在2007年為了母親的醫藥費欠下了百萬元卡債, 歷經10年為了躲債,
做過臨時工,目前在搬家公司上班,工作穩定 。
10年來雖然有女朋友也不敢結婚,也不敢投勞健保, 經再三思考認為躲躲藏
藏總不是辦法,是該出來面對處理的時候,2017年到士林法扶分會申請律師協
助 ,1年後獲得 更生認可。
2007年欠100萬到2017年銀行所報的債務是250萬,蔡先生依更生條例盡力清賞
提出更生方案,每月大約還償還5000元,六年後即可獲得免責...........
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債務人更生方案履行6年完畢後,就”當然免責”
不必再申請清償證明 2019 04 10
100年修法後更生通過率由25%大幅提升到60%左右,暫多債務人開始聲請,歷經6年已經陸續有債務人履行完畢, 有人向自救會詢問,要不要向銀行申請清償證明,林律師回答:不必申請,履行完畢後就”當然免責”。【更生方案裁定狀及繳款收据要好好保存】
依據消債條例第73條,債務人依更生條件全部履行完畢者,除本條例有別有規定外,巳申報之債權未受清償部分及未申報之債權均視為消滅。但其未申報係因為不可歸責於債權人之事由者,債務人仍應依更生條件負履行之責。》
因此,自救會慎重告訴債務人,在填寫債權人清冊時,一定要確實申報不可遺漏,否則後續處理會很麻煩。
【定
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要看”代辦公司”不敢(不願)播出影片
要聽修法律師精闢的解析請到自救會網站
https://www.youtube.com/channel/UCyZ7BVz2-L9IhG2Y2M5QtYA
《卡債受害人自救會YouTube網站》
卡債受害人自救會自99年4月7日成立迄今即將進入第9年,這期間歷經抗議、陳情、召開記者會、公聽會對於消債條例修法成果雖不滿意,但去年107年12月26日終於獲得重大進展,完成第四度修法,對債務人聲請更生、清算較有明確規範,不再讓法官自由心證,濫權判決。
歡迎到卡債自救會youtube網站逛逛,了解最新修法訊息以及這9年來我們是如何與債務人互動及關懷,利用影音瞭解律師在消債案件中如何與債務人對談的實際狀況,讓當事人建立信心,不再畏懼進入法庭,要如何與法官應對答詢。
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聲請更生只要誠實呈報不隱匿財產,儘力清償,
大多會獲得法官更生認可! 2019-03-13
柯小姐94年與先生創業,後來生意失敗積欠了不少卡債 ,離婚後帶著小孩過著
躲債的生活,三年前經朋友介紹到卡債自救會來諮詢,調聯徵資料債務已積欠
到九百多萬,就如她所說的看到這個數字令他會毛骨悚然,不知如何還起 ?
後來向法扶申請律師協助處理債務,因有銀行及資產管理公司所以透過法院前
置調解後轉為更生之聲請 ,因有工作有餘額所以經法院判定更生認可,每月償
還5900元(償還成數大約8%),現已償還兩年,再過四年就可過得無債的生活 …
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聲請”清算”就是變賣你的財產來還債務,
那我沒有財產可以聲請清算嗎? 2019 02 13
很多債務人認為我沒有財產就不能聲請清算,這樣的想法是錯誤的,沒有財
產的人更需要聲請清算來結束債務讓債務人有機會能重新再站起來,這更符
合消債條例的立法目的。
去年(107年)消債條例修法對於清算方面的修正以156條最令人矚目的是以往債
務人被134條第2、4、8款遭到法官不合理的判決而不免責的債務人,自107年
12月26日起,2年內可以提出免責之聲請..........
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