卡 債 受 害 人 自 救 會

台中陳秋月法官違法濫權 卡債族的控訴之一 

台中陳秋月法官違法濫權

----司法院包庇怠忽監督之責

卡債受害人自救會記者會　2016-5-24

消費者債務清理條例自97年4月實施以來，至今已逾8年，法院更生通過之比例100年之後，固然有提升，也僅60多%，相對於日本再生通過率是85%至92%，仍然偏低，清算免責率，100年之後，約50%，相對於日本破產免責率97%，也是顯然偏低。

    法院處理更生或清算案件，通過率或免責率偏低的主要因素，是法官不瞭解債務人之處境，也不瞭解消費者債務清理條例之精神，違法濫權駁回債務人之聲請。

台中陳秋月法官自104年辦理消費者債務清理案件，諸多違法濫權，一再要求當事人撤回聲請，所有更生或清算案件程序均駁回。卡債受害人自救會向司法院民事廳反應，均無結果，司法院包庇陳秋月法官違法濫權，怠忽監督之責。難怪蔡英文總統就任時，講到人民不信賴司法，獲得最多掌聲。

    台中陳秋月法官辦理消費者債務清理案件，有如下違法濫權，嚴重侵害債務人之權益，造成債務人的挫折、失望，甚至生病：

一、陳秋月法官沒有消債條例之依據，違法要求債務人一定要同意銀行所提180期0利率之調解方案，不得更生，如以提出更生，應撤回更生聲請，如不撤回，法官將駁回更生之聲請：

消債條例固然有規定，債務人聲請更生或清算，應先申請協商或調解，但消債條例沒有規定債務人一定要同意銀行所提之協商或調解之方案，否則不得聲請更生。再者，陳秋月法官沒有考慮債務人之清償能力，即要求債務人同意銀行所提180期0利率之調解方案，債務人清償顯有困難。債務人縱使目前有清償能力，可以也不一定可以15年維持穩定之收入，何況更生最長才6年，為何陳秋月法官可以違法逼迫債務人一定要接受15年之調解或協商方案？反觀日本，其再生之聲請，沒有要求需先聲請調解或協商，再生最長才3年，台灣制度以落後日本甚多，台灣法官為何可以如此違法欺壓債務人？

陳秋月法官與台中另一名法官和20多名律師的聚會，竟然公開向在場律師宣揚前開違法錯誤見解為台中地院的確定法律見解，如此大膽公開違法，事後台中地院竟然還偏袒陳秋月法官。

聲請延長更生履行期限狀(消費者債務清理)

民事執行處案號:    年度       字第          號                股

聲請人：               地址：                                  

電話：                                  

為聲請延長更生履行期限事：

• 聲請事項:

聲請延長貴院     年度     字第        號裁定認可之更生方案履行期間，自     年    月   日起延長   年    月可回溯自不可歸責原因發生時點當日起算延長期間，又一次更生方案最多延長兩年。

( □ 聲請人未曾聲請延長更生履行期限。)

( □ 聲請人曾聲請延長更生履行期限   年    月，裁定案號:    年度     字第        號裁定)

• 聲請延長更生履行期限之原因

聲請人前經貴院裁定核准更生程序並認可所提更生方案確定在案(更生裁定案號:         年度     字第        號)。

現因                                                         

卡債協商小心詐騙，向代辦說NO！詐騙不上門

凡是向銀行協商失敗的卡債族或消費者，都可以到法院申請更生或清算，讓自己免於被債務壓到喘不過氣，但卻有詐騙歹徒以「資產管理顧問公司」名義，打電話或刊登廣告，聲稱可以代辦或協商分期還款，甚至只要交代辦費即可免還卡債，消費者由於未獲得正確資訊而陷入詐騙陷阱，不但被騙付出代辦費，卻未能解決卡債問題。

高雄劉小姐日前接到資產管理顧問公司電訪員來電，稱可代向銀行協商卡債整合，她聽對方言談甚為專業，就將自己目前共有約5張卡，約40萬卡債情況告訴對方，經過核算目前每月應繳款1萬7000元，對方說可代向銀行協商，將利息降低，每月只要繳交9000即可，但必須繳交3萬元律師費，接著她就與一位年約25歲，自稱是陳小姐業務專員相約在住家附近的咖啡店見面，簽了合約書，陳小姐聲稱公司會代為向銀行談妥償債方案，但念及她目前經濟困難，可以刷卡方式繳納，於是她將五張信用卡影印傳真給對方，約2小時後，她收到刷卡通知簡訊，原以為是對方扣繳律師費3萬元，但經朋友提醒怎能代刷卡？才發現有詐，但歹徒電話早已不通。

由於許多卡債族對已經上路的「消債條例」並不清楚，再加上心態上認為銀行、法院申辦程序繁複，只要委託代辦即可解決問題，但這卻讓詐騙歹徒有可乘之機，不但卡債未除，還遭詐騙，實在是雪上加霜。民眾若有卡債問題可以先向最大債權銀行協商，只要備妥申請資料，可協商降息並延長還款期限。

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• 資料更新: 2013/2/6 17:44
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• 資料檢視: 2016/5/19 18:37


• 資料維護: 臺北市政府警察局文山第一分局

卡債風暴十年之後

2016-05-11

作者: 草根影響力新視野

亞洲金融風暴之後，企業金融業務大幅萎縮，銀行業轉移重心到消費金融的業務，當時銀行業者大肆廣告招攬客戶，鼓勵年輕人辦理信用卡、金融卡，查核機制寬鬆浮濫，發卡金融監管單位也疏於監督，每家銀行都在衝雙卡的業務量，在廣告強力的推播下，教導大眾即便沒有工作或是收入微薄的人，身上擁有雙卡是一種時尚，需要錢的時候一刷就有錢用，於是刷卡買名牌、吃大餐玩樂消費，不亦樂乎。

亞洲金融風暴之後，企業金融業務大幅萎縮，銀行業轉移重心到消費金融的業務，當時銀行業者大肆廣告招攬客戶，鼓勵年輕人辦理信用卡、金融卡，查核機制寬鬆浮濫，發卡金融監管單位也疏於監督，每家銀行都在衝雙卡的業務量，在廣告強力的推播下，教導大眾即便沒有工作或是收入微薄的人，身上擁有雙卡是一種時尚，需要錢的時候一刷就有錢用，於是刷卡買名牌、吃大餐玩樂消費，不亦樂乎。還有許許多多生活原本就困頓的家庭，有的貧病交迫需要籌醫療費用，有的孩子要繳學費，有的投資生意，各樣的需求，一卡在手，不用求人就有錢花。

有誰會想到銀行履約契約書上面寫的循環利息高達20%，最低應繳金額、違約金、手續費等等，以卡消費是要附上很高的代價，過度舉債像滾雪球一樣讓債務不斷攀升，被銀行逼債走投無路的時候，很多人就到另外別家銀行申請卡舉債，以債養債，手上的卡愈來愈多，債務也愈來愈多，以至於陷入無底洞的深淵裡面，變成卡奴一族，銀行對於這些催討困難的不良債權大都委外處理，於是頻頻發生黑道分子不法的手段催收或是暴力討債的事情。恐嚇騷擾不斷，當事人有的得憂鬱症，有的自殺，有的逃到境外，當時卡債族粗估高達80萬人左右，儼然是嚴重的社會問題。

於是社會有同情卡奴的聲音出現，卡奴也集結串聯遊行，積極爭取協助，還成立了「卡債受害者自救會」，幾十位大律師出面為卡奴提供法律服務，協助他們與銀行協商解決債務，銀行業者也訂出一個「消費金融債務協商機制」，與償還卡債有困難的債務人進行還債計畫的協商。2007年立法院也三讀通過《消費者債務清理條例》，明定卡奴債務總額在1200萬之內，在法院開始清算程序或宣告破產之前，可以提出債務協商、或債務更生，讓民眾可以在維持基本生活情況下，6到8年之間慢慢清還債務。

這個卡債風暴讓我們學到到什麼功課？銀行業這和卡債族借貸雙方都付出慘痛的代價，幾十萬家庭陷入經濟壓力的巨大社會成本。以銀行業來講，在卡債風暴的時候，各家銀行雙卡呆帳損失率都超過30%，一年的信用卡累積轉呆帳初估有1000億，現金卡將近700億，個人消費貸款800億左右，總計高達2500億，這是天文數字。銀行業開始檢討要審慎發卡，特別是沒有經濟能力或是沒有謀生能力的人，對申請卡要有一定的徵信機制，也意識到借貸給財物脆弱的人幾乎是陷他們於不義，在短暫的解除財務急迫危機之後，卻使他們陷入另一個無法翻身的淵藪，很多人一生就因此被毀掉了。

對對卡債族來說，卡債風暴的時候，整個社會寄予同情，然而也有很多的指責的聲音，畢竟欠錢還錢本是天經地義，但是至終政府和銀行還是有很多具體積極的作為幫他們脫困，之後的確有不少個人或家庭因此得到喘息空間，藉著協商出來每個月的還錢金額，努力工作，有一個新生的機會，讓他們一輩子的信用不至於破產。如果人生可以重新來過，相信對於雙卡的使用會持更謹慎的態度，知道天下沒有白吃的午餐。

卡債風暴走過10年，在慘痛的教訓之後，社會對於信用卡的功能大都是用來作為支付的工具而不是用來貸款，特別是銀行也將預借現金壓縮到卡片額度的10%左右，大家都克制成熟了。過去透過銀行協商解決的有10萬人，透過法院清償條例解決的約1萬人，因為金管會不願意公布更詳細的資料，但是可以確定的是絕大多數的卡債族仍然還在受債務的綑綁之中，無法走出陰霾。2015年金管會將現行利率上限從20%條降到15%，但是並不包括違約金、手續費等名目，卡債族實際可能得承受將近30%的高利率負擔，卡債族仍得繼續背負著沉重的壓力，雖然整個雙卡發行機制是一個願打，一個願挨，但是對這些無力還錢的卡債族好像是面對一個掠奪式的賽局，無力還擊，只能默默承受附上一輩子慘痛的教訓。

正視學貸衍生的危機

2016-4-29 10:37 作者：lihpaoediter09

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根據教育部統計，台灣身負學貸的年青人（含在學及畢業）已達94萬人，許多大學畢業生除了背負學貸外，也因找不到工作而滋生更多社會問題。鼓勵年青人借學貸念大學，雖是一樁好事，可是這些學貸壓力就會影響年青人的出路，這就是世界各國的國安危機。

根據教育部統計，103學年度在學生申請學貸人數有31萬9254人，包含高中生1萬7590人、大專生30萬1664人申請；大專生申請學貸的人數占學生總數134萬人的22.5%，其中公立5萬9798人，私立24萬1866人，私立人數是公立的4倍。

讓人吃驚的是，台灣身負學貸的年青人（含在學及畢業）已達94萬人，教育部每年還要編列約30億元補貼學貸利息，只是受到大學剛畢業的新人起薪低，目前有3.3萬人因月收入不到3萬元申請延後繳款。

在全球經濟疲軟狀況下，台灣要擺脫新人22K陰影，恐怕還要一段時間，故新的方向是打算再延長學貸開始繳款年限。