卡努颱風走了，"卡奴"還陷在苦難當中，何日風平浪靜？
簡錫堦 2017-10-16
卡努颱風走了，小小災情仍可承受。但台灣的"卡奴"還陷在苦難當中。被銀行18%(15%)高利套住，加上違約金、手續費，高達35%，債務三年就增加一倍，越還越多。
小珍本來只欠200萬元，每月被扣薪1/3還債，17年還無法清償，而且欠債反增加到500多萬。
法律扶助基金會和卡債受害者自救會免費幫卡債族提供法律服務，這幾年來透過更生、清算成功解決不少卡債者的債務問題。許多卡債族仍不知要找這兩個公益單位協助，還繼續躲債逃債，過著不安的日子 。
但要小心，有些不良的"代辦公司"，仿冒名稱，假借幫忙消債，卡債者反被坑了錢，更陷入債務困境。
澳洲有學生負債1109萬
根據人力銀行調查，台灣有38.7％大學生背負學貸，其中21.5％負債30至40萬，平均負債29.7萬元！粗估畢業後，平均每月只能償還4853元，至少得5.1年才能還清。
根據yes123求職網調查，以新鮮人起薪2萬6546元計算，18.3％的薪資要用來還學貸。另外，教育部統計數據也顯示，2016年背債年輕人有94萬人，2014年學貸餘額飆破200億，申請展延比例達4％。
日前，桃園一名馬姓男子7年前就讀大學時，以父親當連帶保證人申請學貸，共借款47萬餘元，馬先生畢業後，月薪不到25Ｋ，工作斷斷續續，連溫飽都有困難，馬父也因健康問題無法工作，無力幫兒子還款。
因此馬先生連續3年申請展延，去年屆滿仍未還款，台灣銀行向法院訴請父子清償債務，法官判決兩人要連帶清償就學貸款。
其實，學貸已是全球共業。其中，美國學貸飆破一兆美金、韓國年輕人畢業後拖欠學貸人數比往年增加8倍，學貸也讓日本大學生擔心，是否要用一輩子來還債。
日本一位25歲上班族土本由美幾年前到東京念大學，學貸達120萬台幣。她畢業後，每月得還7200元，迫於現實壓力，她一邊在網路行銷公司上班，一邊從事援助交際。
美國的問題也不小。根據美國教育部的數據顯示，2016年約有4230萬人背負學貸，貸款餘額達40兆台幣，20歲左右的美國學貸族，每月平均需還款1萬500元。
有趣的是，美國市調機構Credible針對學貸族進行調查，問及「你願意用什麼權利來交換還款？」在18至38歲受訪者中，多數人選擇用「選舉權」，其中有半數願意放棄未來兩屆的總統選舉投票權交換。
至於澳洲學生拖欠的學貸也達1兆2000億台幣，其中有一名學生共積欠1109萬元。學貸問題還讓朝野對立，聯盟黨準備通過立法，迫使學生明年起更快償還，工黨正試圖阻止。
學貸已成各國當局棘手難題，台灣的國民黨也初步主張，對有學貸的新鮮人，新增特別扣除額，就業後5年內每年扣除2.5萬。至於能不能成案，得看執政黨的態度。
https://www.gvm.com.tw/article.html?id=40454
2017 年臺、日、韓三國卡債國際會議致詞
林永頌 律師
日本木村律師、宇都宮律師及日本各位貴賓，及韓國各位貴賓，台灣 的各位伙伴，大家平安、大家好
非常歡迎日本貴賓及韓國貴賓來到台灣，參加第八屆臺、日、韓三國 的貧窮與債務國際研討會，今年我們的主題是「翻轉貧困人生」，期盼陷入 貧困的弱勢者可以翻轉人生，重新再起。副標題是「談債務擴散效應和協 助資源整合」，債務人面對的不只是債務，人際關係、家庭婚姻、工作機會 及身心健康等對債務人都是挑戰，債務人需要的不只是法律的協助，也需 要社會救助、就業輔導、疾病醫治、心理諮商、財務管理等的協助，如何 連結官方或民間的相關單位提供債務人整合性的服務，是我們努力的目 標。當然我們也期待探討債務背後貧窮問題的現象及成因，將有助於我們 協助債務人的深度，以及解決債務問題的視野。
這一年來，台灣的債務更生通過率及清算免責率都維持 50%至 60%， 並無明顯進步，而位於台灣中部的台中地院法官處理債務案件，態度惡劣、 百般刁難，逼迫聲請更生之債務人撤回更生，接受無法負擔的協商條件， 因此台中地院 90%的更生案件債務人都撤回，司法當局又拒絕改革，台中 的債務人陷入愁雲慘霧，卡債受害人自救會及民間司法改革基金會雖然已 就該法官請求評鑑，但是尚無效果，我們還在苦思對策。
法律扶助基金會、台北律師公會及卡債受害人自救會合力推動律師及 社工的教育訓練，讓更多的社工瞭解債務人的需要以及法律協助的方法，也培養更多卡債律師，協助卡債的法律扶助案件。台北律師公會及卡債受 害人自救會也提出消費者債務清理條例修正草案、債務催收法草案、以及 強制執行法修正草案，目前於立法院審議中，期盼今年下半年有一些進展， 讓債務的處理有更適當的法律環境。
由台灣、韓國、日本3國每年輪流舉辦的「債務問題國際研討會」本屆在台灣舉行，台灣法律扶助基金會、卡債受害人自救會、韓國金融被害者協會、日本全國消金生活重建問題對策協議會等團體及各國律師、學者專家今（13）日齊聚台北，首先針對債務議題進行跨國交流，為期兩天的研討會也將深入東亞各國的金融負債問題、貧窮現象等主題進行討論與座談。
台灣法扶會自2008年開辦債務清理專案，主要協助陷入債務問題的民眾透過法律程序解決問題，至今也已經協助超過4萬人，而自2009年開始，法扶會也開始與日韓兩國輪流舉辦債務問題國際研討會，本屆「2017台日韓貧窮與債務國際研討會」除了有相關團體及律師與會外，更邀集許多具第一線實務工作的社工師、醫師、研究者分享交流，強調普遍的債務及貧窮議題並非僅是個人的問題，背後還有國家政策或各層面制度的影響，如何面對及尋找解決出路，是現代社會應共同關注的事務。
債務問題橫跨東亞諸國 交流研討尋出路
來自韓國的律師白洙善（音譯）表示，韓國去年因為前總統朴槿惠被罷免，總統文在寅上任，而新政府上台後在制度上或態度上對於債務清還等議題較有善意，不過白洙善也說，是否能有效改善問題也還需要觀察，同時也希望能透過跨國交流的研討會讓債務者的人權受到重視、並獲得保障。
日本全國消金生活重建問題對策協議會會長岡田悟說，自己也曾是高利貸的受害者，過去在高知縣的計程車公司工作時，曾因擔任司機借貸的保證人，後因借貸司機逃債而不知去向，岡田悟不斷接到高利貸公司的催討電話，甚至在無線電開啟的情況下，讓整個車隊都聽到了高利貸公司的討債威脅，最後岡田悟也因此被解雇。
岡田悟說，由於有過去這樣的經驗，能深刻了解債務問題纏身的痛苦，也在2007年與受害者們、律師及相關團體的合作下共同成立了「高知鱗會」，至今已協助相關債務問題、以及債務人的生活重建工作長達十年，岡田悟也說，希望能將債務議題告諸社會大眾，並推動全國性的運動嘗試改變。
債務、低薪、育兒、政府救助認定不一 台灣底層貧窮惡性循環
臺灣師範大學社工所教授王永慈表示，由於金融風暴的影響，台灣自2008年後，低收入戶的比例有上升趨勢，其中不乏兒少以及老年族群，尤其兒少在近年除了相對貧窮率逐漸攀升外，也有越來越高的比例顯示其成長在單親家庭。王永慈指出，台灣各地方政府在《社會救助法》中對於工作人口、家庭人口、收入等項目的認定存在差異，如何詮釋法律條文，進而會影響到政府提供給弱勢族群的救助給付。
【台日韓貧窮與債務國際研討會】
2017年10月13日在台灣主辦
本屆會議的目的，係為正視債務並非債務人個人的問題，尋求人民與國家得以妥適尋找
因債務而造成的經
負擔的解決方法，亦讓每個債務人都有機會可以解決問題、重新開始。
沒有真正跌落到一無所有，怎能怪窮人「不努力」？仍然炎熱的10月、市區街頭遍佈中華民國國旗時，大眾似乎不知10月10日亦是「世界街友日」，當人們注意力全放在該如何熱烈慶祝中華民國國慶日時，有群人正著手策劃大型活動，要世人看見台北市的「貧窮」：
台北能有今日繁華，明明是由底層勞工、原住民、移民、無家者撐起來的，他們在這座城市裡卻總被排斥、被當作不存在、被訓斥「不努力」，因此由社會企業「人生百味」號召之「貧窮人的台北」系列活動，要邀請人們與貧困底層對話、走入他們的生活，揭開台北市的另一面來面對真正的問題封面圖片為示意圖，來源：Jirka Matousek@flickr，CC BY
「了解人為何流浪、為何睡在街上，就沒那麼恐懼了」
大學讀電機、研究所讀商管，如今積極為街友發聲的巫彥德，也曾經非常怕他們，看到有人睡在街上就覺得可怕。
但在2014年太陽花學運看見拾荒者索討物資被拒、開始關心街友議題後，他才漸漸明白：「當你可以了解人為什麼會流浪、為什麼會睡倒在街上時，就沒那麼恐懼了。」
巫彥德在2014年與夥伴朱冠蓁、張書懷創立人生百味，並於2015年正式註冊為公司，第一個計畫是「把回收拿給阿公阿嬤」，協助人們把回收物集中定點、增加拾荒者收入；再來是「石頭湯」，蒐集還能吃卻被放棄的食材大鍋煮食、分送給街友；此外，他們也研發汽車香氛片取代易腐壞的玉蘭花，讓街賣者收入較為穩定。諸多計畫的目標就是改善貧窮、稍微幫他們一把。
