「債務不是個人，是社會問題」台日韓交流債務問

題正視卡債惡性循環

陳子萱 2017-10-13 18:00

由台灣、韓國、日本3國每年輪流舉辦的「債務問題國際研討會」本屆在台灣舉行，台灣法律扶助基金會、卡債受害人自救會、韓國金融被害者協會、日本全國消金生活重建問題對策協議會等團體及各國律師、學者專家今（13）日齊聚台北，首先針對債務議題進行跨國交流，為期兩天的研討會也將深入東亞各國的金融負債問題、貧窮現象等主題進行討論與座談。

台灣法扶會自2008年開辦債務清理專案，主要協助陷入債務問題的民眾透過法律程序解決問題，至今也已經協助超過4萬人，而自2009年開始，法扶會也開始與日韓兩國輪流舉辦債務問題國際研討會，本屆「2017台日韓貧窮與債務國際研討會」除了有相關團體及律師與會外，更邀集許多具第一線實務工作的社工師、醫師、研究者分享交流，強調普遍的債務及貧窮議題並非僅是個人的問題，背後還有國家政策或各層面制度的影響，如何面對及尋找解決出路，是現代社會應共同關注的事務。

債務問題橫跨東亞諸國 交流研討尋出路

來自韓國的律師白洙善（音譯）表示，韓國去年因為前總統朴槿惠被罷免，總統文在寅上任，而新政府上台後在制度上或態度上對於債務清還等議題較有善意，不過白洙善也說，是否能有效改善問題也還需要觀察，同時也希望能透過跨國交流的研討會讓債務者的人權受到重視、並獲得保障。

日本全國消金生活重建問題對策協議會會長岡田悟說，自己也曾是高利貸的受害者，過去在高知縣的計程車公司工作時，曾因擔任司機借貸的保證人，後因借貸司機逃債而不知去向，岡田悟不斷接到高利貸公司的催討電話，甚至在無線電開啟的情況下，讓整個車隊都聽到了高利貸公司的討債威脅，最後岡田悟也因此被解雇。

岡田悟說，由於有過去這樣的經驗，能深刻了解債務問題纏身的痛苦，也在2007年與受害者們、律師及相關團體的合作下共同成立了「高知鱗會」，至今已協助相關債務問題、以及債務人的生活重建工作長達十年，岡田悟也說，希望能將債務議題告諸社會大眾，並推動全國性的運動嘗試改變。

債務、低薪、育兒、政府救助認定不一 台灣底層貧窮惡性循環

臺灣師範大學社工所教授王永慈表示，由於金融風暴的影響，台灣自2008年後，低收入戶的比例有上升趨勢，其中不乏兒少以及老年族群，尤其兒少在近年除了相對貧窮率逐漸攀升外，也有越來越高的比例顯示其成長在單親家庭。王永慈指出，台灣各地方政府在《社會救助法》中對於工作人口、家庭人口、收入等項目的認定存在差異，如何詮釋法律條文，進而會影響到政府提供給弱勢族群的救助給付。

而王永慈的研究也指出，2013年中低收入戶中有債務者為55.8%、低收入戶有債務者為34.7%，其中逾半有債家庭中育有兒童，而債務排行榜第一名皆為信用貸款（含卡債）。王永慈進一步指出，中低收入戶家庭裡的家計主要負擔者即使普遍學歷不高，不過其實有近8、9成都在工作，但由於還有養育孩子、負債等問題纏身，最終卻一樣落入水準低落的生活，顯見工作貧窮的現象再度浮現。

債務生汙名 翁志遠：非個人而是社會問題

輔仁大學社會學系副教授翁志遠說，對普遍大眾而言，債務是個人問題而非社會問題，是個人不懂得管理金錢，因此對債務人產生汙名，不過翁志遠表示，債務問題實則為社會問題。翁志遠舉美國的債務研究為例，社會許多破產者多來自中產階級，且並非源於「過度消費」，其中還有工作不穩定、離婚或家庭型態改變、醫療或住宅成本遽增等眾多社會性成因所致。而在台灣，《塑膠鴉片》一書則闡述了台灣卡債問題的形成，其中包括金融體系的操作，例如銀行單方面決定還款總額與期數並加以包裝，使民眾容易落入陷阱，並讓債務成為每個人的風險。

翁志遠進一步以自己的研究說明，債務甚至與個人健康具相關性，其中尤其是無擔保類型（如信用卡）債務對個人身心健康產生顯著影響。翁志遠解釋，擔保類的債務如房貸、車貸，即使會增加心理負擔，但並不會對個人生理狀況產生變化；然而，無擔保類的債務則同時造成生心理的困擾，其中的附帶壓力源包括循環利率、社會汙名、不當催收、不利於健康的因應行動（如放棄就醫、物質濫用）。

自殺高居不下 債務是重要因素

雙和醫院精神科醫師李信謙則表示，台灣的自殺死亡率於 1990 年代開始逐漸攀升，並於1997年、2015年兩度進入國人十大死因的排行榜，不過近年政府在自殺防治的策略中強調個人問題、以醫療為主的解決、著眼於近因的解釋，李信謙指出，如此一來凸顯自殺為個人問題，但其實在自殺背後同時也與社會的變動相關，其中債務問題也是近年浮現的重要因素。李信謙也說，無擔保的債務與自殺、精神疾病等身心健康問題相關，不過目前台灣的自殺防治策略較少著手在解決債務等社會經濟因素，李信謙也強調，債務即使非主要的自殺近因，但可能的影響不僅現在自殺個案。

http://www.storm.mg/article/344011