聲請更生依消債條例只要收入減支出的餘額,盡力清償

六年, 不論清償成數有多少,都可以獲得更生認可!

                                                                                  吳佩蓮律師            2021-01-23

有很多債務人常常在問,我積欠債務三百萬,但是我的收入只有3萬元,依法扣除支

,每個月只能還3000元,六年才還216,000,這種情況我可以獲得更生認可嗎?

答案是:可以的 。

唯一要注意的是債務若超過1200萬哪只能申請清算,不能聲請更生。

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2021-01-10.PNG

COVID-19專區

常見問與答                  更新日期:2020/09/30

(Q)我如果因為受到嚴重特殊傳染性肺炎疫情影響而有還款困難,向銀行申請展延房貸、車貸、消費性貸款之本金或利息,或緩繳信用卡款項時,在聯徵中心會否有信用不良紀錄?

(A)依金管會函示,因為您是在特殊情況及短暫期間,經銀行同意於緩繳或展延期間,依協處條件無須繳納相關本金或利息,在清償期尚未屆至之情況下,非屬信用不良,亦不會有繳款遲延的信用紀錄。

 

(Q)承上題,向銀行申請展延貸款或緩繳信用卡款項,會不會影響聯徵中心的信用評分?

(A)依協處條件在清償期尚未屆至的情況下,並不會產生信用不良(逾期、催收、呆帳)或繳款遲延註記,故其信用評分不會因前述因素而產生重大影響。惟應注意信用卡緩繳可能被銀行認定為使用循環信用,雖其非屬信用不良紀錄,但因其普遍被金融機構視為風險徵兆,故仍可能對信用評分造成部分影響。

(Q)我是債務協商戶,因受疫情影響無法正常履約時,如何處理?

(A)因應受嚴重特殊傳染性肺炎疫情影響之債務協商戶(包括債務協商、前置協商、前置調解),如有繳款有困難者,除原本可申請累計6期其他原因緩繳外,另外再提供累計6期因受疫情影響之延繳申請,且本項申請不受繳款日之次月10日前申請之限制,也就是說,如果協商戶因居家檢疫或隔離,無法及時向主辦銀行申請緩繳,於居家檢疫或隔離結束後再申請也可以。

資料來源:聯合徵信中心官網

https://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=1606&pid=27&docid=1189&fbclid=IwAR0_CEREUCxTOE0pQTyR7blZjZF4SWOMVYnSClHVntTefp91RkDMMOvvE94

 

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債務問題,怕年金入帳會被扣押,怎麼辦?

                          最新更新:2016年10月31日   

 
 

Q:老張已經退休領取勞保年金2年了,他的太太也在領國民年金老年年金,別人的年金都是按月匯到銀行帳戶中,老張和太太因為債務問題,擔心年金匯入帳戶後就被執行扣押,所以要求勞保局按月郵寄年金支票,老張和太太再拿支票到土地銀行去兌領現金。2年來每到月底年金支票要寄來那幾天,老張怕漏接掛號信,都不敢出門。收到支票還得跑一趟銀行去兌領現金。不曉得有沒有什麼辦法可以解決這個問題?

A:
按月領年金,入帳方便又安全
申請勞、國保年金的朋友都應該要提供一個申請人本人的銀行帳戶給勞保局,勞保局會從申請的次月底開始,按月將勞、國保年金匯入申請人的帳戶中。

但是有一些勞工朋友跟老張夫婦一樣,因為債務問題,擔心年金一匯入帳戶後就會被執行扣押,而要求勞保局改以按月郵寄支票方式發給年金給付。然而,受款人每到月底需在家等候收取掛號信,領到支票還要跑銀行換取現金,如果支票遺失還要辦理掛失止付等手續,真的很麻煩。

年金專戶有保障,不會被執行扣押
為了保障勞、國保朋友按月領取年金的權益,使給付入帳不會被扣押之虞,103年1月10日修訂施行的勞工保險條例第29條和增訂的國民年金法第55條規定,請領年金給付者,得檢具保險人出具之證明文件,於金融機構開立專戶,專供存入年金給付之用。該專戶內之存款,不得作為抵銷、扣押、供擔保或強制執行的標的。

收到勞保局證明函,快去土銀或郵局開立年金專戶
勞保局已經委託代發勞、國保年金給付的台灣土地銀行及郵局辦理年金專戶作業,像老張夫婦一樣已經在領年金支票的人,勞保局會在103年2月底寄發年金支票時,隨函夾寄勞保局通知開立專戶的證明函。老張夫婦收到支票和開立專戶的證明函後,就可以到台灣土地銀行各地分行兌領支票,同時向土地銀行或郵局申請開立年金專戶,以後勞保局就可以改用轉帳的方式,按月將年金存到專戶中;專戶內的存款經銀行及郵局安全控管,不會被扣押、抵銷、提供擔保或強制執行。

至於還沒申請勞、國保年金,但也跟老張夫婦一樣有債務問題,不方便提供個人帳戶的人,從103年2月開始,只要申請勞、國保年金給付時,以書面說明無法提供一般帳戶的原因,經勞保局審核符合請領年金資格後,同樣會發函通知申請人至土地銀行或郵局開立年金專戶,供勞保局按月存入年金給付使用。

資料來源:勞保局官網
 https://www.bli.gov.tw/0020278.html   

最後更新日期:2016-10-31
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衛福部社會救助及社工司

【新聞稿】110年各直轄市、縣(市)最低生活費依法調整公告

  • 資料來源:社會救助及社工司
  • 建檔日期:109-11-04
  • 更新時間:109-11-04

衛生福利部於今(109)年9月29日公告110年臺灣省及福建省最低生活費分別為1萬3,288元及1萬2,102元,調增900元及454元。臺灣省及福建省中低收入戶家庭總收入分配全家人口每人每月限額分別為1萬9,932元及1萬8,153元,調增1,350元及681元。最低生活費係由中央、直轄市主管機關參照行政院主計總處所公布當地區最近一年每人可支配所得中位數60%定之。最低生活費因應不同地區生活水準每年檢視調整,以保障弱勢民眾基本之經濟安全。

各直轄市亦依前開規定,於今(109)年9月底前分別公告其110年最低生活費,其中新北市、臺北市、臺南市及高雄市4直轄市較109年有略調高數額;而桃園市及臺中市110年最低生活費,因計算之數額較現行最低生活費變動率未達5%,依法無須調整而與109年數額相同。

有關中低收入戶部分,依據社會救助法規定,中低收入戶家庭總收入平均分配全家人口,每人每月不超過最低生活費1.5倍,且不得超過行政院主計總處所公布之全國每人可支配所得中位數。

截至109年6月底止,全國各縣市低收入戶計14萬3,453戶、29萬6,785人;中低收入戶10萬9,140戶、31萬1,669人,合計照顧25萬2,593戶、60萬8,454人,涵蓋率為全國人口2.58%。

衛生福利部強調,低收入戶及中低收入戶之審核係以「家戶」為基礎,除家庭總收入分配全家人口,每人每月限額在最低生活費及其1.5倍以下,尚須考量家戶的動產(存款及投資等)、不動產(土地及房屋)限額,以兼具公平性。

最低生活費的調整攸關經濟弱勢民眾權益,除低收入戶及中低收入戶外,其餘社會福利津貼如中低收入老人生活津貼、身心障礙者生活補助、弱勢兒少生活扶助、特殊境遇家庭扶助等,亦將參照最低生活費數額調整審核門檻,對政府財政影響甚鉅。本部每年均於主計總處公布新年度家庭收支調查報告後,邀集各地方政府共同研商,再由本部及各直轄市政府依法訂定合理之最低生活費數額。

 


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【債務人常問41題Q&A?答詢專集】第2集

             

                        什麼人才能夠申請更生清算? 蔡維哲律師

 

                                                                                                                           2020 08 05

 

身份上,消債條例的更生清算主要適用為一般民眾,因此,除去五年內曾經擔任公司行號老

闆、經營者(每月平均營業額超過二十萬元)以外,只要是有債務問題的民眾都可以提出申

請(不限與金融業者間的債務問題) 然而,程序上,若所欠債務內容當中有包含金融業者的

債務,則需先與金融機構進行前置協商或向法院或鄉鎮市區調解委員會聲請調解,除非協商

或調解不成立,或是曾經協商或調解成功,但是因不可歸責於己之事由無法履行,方得向法

院提出更生清算的聲請。

https://www.youtube.com/watch?v=MkPcqZtW4Gk&list=PLPy6lLDprRiL2Dh52YB6wxqRLxmGoSKtf

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債務人聲請更生或清算時若有奢侈行為,律師建議期滿2年後再聲請

,避免法官以”浪費”為由予以駁回!                  2020-06-24 

王先生欠有70萬債務希望透過消債條例聲請更生 ,但是律師發現他在107年有

70萬元退伍金及108年60萬元保險解約金總共約有130萬元無法解釋支出明細

並有出國4次的紀錄,實有浪費行為,因此建議王先生於期滿兩年後再來申請

更生避免法官以奢侈浪費為由駁回聲請。

【說明】100年消債條例修正134條第四款,給予有奢侈行為的債務人重新站起

來的機會,聲請更生或清算時,只要超過兩年就不予追究.........

 


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