《世界日報》封面故事
美國新常態 債多人老工作少
顏伶如 2018年08月26日 06:00
最新研究統計發現，越來越多美國人步入晚年都還背著債務，過去10年人數一路增加，其中又以75歲以上的老年人最為嚴重。老年人口多半靠著固定收入過日子，能夠增加收入的開源機會不多，因此在面對債務問題時，比其他年齡族群更加顯得備受壓力。對於現今年輕人來說，未來等到退休之際，恐怕也難逃相同命運。
非營利華府研究機構「就業福利研究中心」（Employee Benefit Research Institute）主席兼執行長蘿瑞‧盧卡斯（Lori Lucas）接受媒體訪問時說：「我們看到的案例是，上了年紀的病患放棄接受醫療，因為負擔不起醫藥費。」她表示，如今美國銀髮族到退休還背有債務的人數，比往年增加了許多。
「就業福利研究中心」從聯準會公布的數據資料中分析推測，75歲以上的退休美國老人當中，如今將近50%有尚未繳清的某種貸款。相較之下，在大約一個世代的時間以前，也就是在1992年時，只有25%的75歲以上美國老人仍有貸款還沒還完。如果以經濟條件區分，債務增加最多的是低收入戶老年人。
•每月領社安金 根本不夠用
統計顯示，75歲以上老年人背負債務的中位數為2萬0900元，這個數字雖然比美國年輕人平均欠款金額少了很多，但由於75歲民眾大多已不再上班工作，不太有機會得到新的收入，因此造成財務壓力。
同時，一般民眾平均退休可領的社會安全金（Social Security）每年僅約1萬6440元，對照之下，2萬0900元的債務，顯得相當沉重。
「就業福利研究中心」資深研究員柯普蘭德（Craig Copeland）指出，大多數美國退休老人的債務主要來自房貸，不過越來越多人是因為常常刷卡應急，導致信用卡卡債不斷累積。過去一年多裡，許多信用卡公司紛紛調高利息，對欠有卡債的民眾來說彷彿雪上加霜。
他表示，在65歲以上的美國民眾之中，學貸在所有債務當中所占的比例並不高，但整體而言，學貸已經讓55歲至64歲之間的美國民眾，感到越來越頭疼。
•低利率 借錢消費成風氣
盧卡斯分析，許多美國老年人之所以會欠債，都是因為幫兒孫出面辦理貸款借錢，希望在金錢方面能夠協助晚輩。另外，某些老年人則是看到持續多年的低利率，加上信用貸款辦理方便，受到鼓舞之下而貸款借錢。
從社會風氣的角度來看，盧卡斯表示，如今美國社會對於積欠債務，心態已經漸趨接受，變得習以為常，過去與欠債有關的負面刻板印象，現在慢慢減輕了。她說：「因此大家對於背債已經不再感到那麼不舒服，甚至到了上了年紀還背有債務一樣，可能因此就讓老年人變得在財務方面容易變得脆弱。」
受到欠債的影響，萬一突然日常生活中遇到驟變，這些民眾在金錢方面將難以應付，比方說突然發生事故需要住院，或是汽車突然需要維修。更慘的是，手頭困難的老年人經常淪為不肖分子的剝削對象，例如誤信聲稱可以幫忙做好財務規畫的理財機構，到頭來卻根本沒能解決問題。
盧卡斯表示，某些老年人一想到債台高築，就開始拚命節省開銷，連不該省的錢也拼命節省，例如有病卻不去看醫生、不吃藥，或者索性連飯也都能不吃就不吃。
•存款不足 陷入財務窘境
波士頓大學退休研究中心（Center for Retirement Research at Boston College）在最近發表的一份研究報告當中指出，美國民眾因為手邊存款不足，才會導致晚年陷入財務窘境。
研究中進一步指出，現今美國年輕世代到了屆臨退休年齡時，財務問題恐將比目前美國老年人所面臨的狀況更為險峻。原因在於目前職場上的年輕人，已經不再擁有傳統式的退休金，退休之後可以拿到社會安全金也不多，如果想要領取全額社會安全金，還必須在退休之後還多等上幾年才行。
如果想要避免晚年還無法揮別債務，波士頓大學退休研究中心研究報告建議，可以把原本居住的大房子換成小房子，讓日常生活各種花費得以減少，並且延長工作年紀以盡量增加收入，購買年金（annuities）做為儲蓄工具，如果擁有自己的房屋，還可考慮申請「反向貸款」（reverse mortgage），用房子抵押給銀行，換取每個月收入。
https://www.worldjournal.com/5832678/
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