【廖珮君╱台北報導】立法院擬將借款利率上限從20%一刀砍到16%，銀行局長桂先農上周赴日取經、尋求對策。據了解，日本修法將借款利率上限從依貸款金額大幅下修，日本資料顯示，修法後並未讓地下金融紛爭增加，金管會已將日本經驗，納入信用卡利率政策參考方向。
 

為抑制民眾過度負債、減少貸款公司不當催收討債，日本在2010年6月，將借款利率從最高29.2%大降到15~20%；因台日國情相當，日本經驗對金管會後續的政策方向，相當具有參考價值。 

立院擬將上限砍至16%

桂先農說，日本在2006年修改「貸金業法」等規定，從2010年6月起，利率上限從29.2%依貸款金額調降，借貸10萬日圓（約台幣3.3萬元）以下者，利率上限20%，借貸10萬~100萬日圓，利率18%，借100萬日幣以上則為15%。
日本適用「貸金業法」者，包括消費金融公司、信用販賣公司、信用卡公司等以金錢借貸為主的公司。 
 

日本借愈高利率愈低

依日本模式，是採借款金額愈高、利率愈低，主因是避免讓借貸人，利息負擔過重，替借款人減壓；反觀台灣的發卡銀行，只要持卡人一拿卡借錢，信用卡的循環利率立刻跳到20%，反加重借款人負擔。
金管會認為，日本立法意旨，包括抑制民眾過度貸款、貸款業者過度授信和不當催收，這可做為金管會監理政策參考。
尤其是日本信用卡機構均落實依持卡人信用優劣，進行風險差別定價，金管會已強力要求台灣發卡行必須落實。
依日本相關單位資料顯示，2006年修法後，的確造成超過一半的貸金公司（融資公司）倒店、貸款金額也大降，不過該政策上路至今，日本政府認為，並沒有讓信用風險超過20%的民眾，走入地下化。 
 

台日金融交流跨大步

日本相關單位表示，這些信用風險超過20%的民眾，借貸需求可能仍然存在，但無法掌握相關借貸流向。
但至少修法後，地下金融的紛爭並沒有增加，也就是說，並沒有證據顯示調降利率後，會讓這些高風險的民眾，走下地下化。
日本相關單位也說，日本有地方自治團體，如市町村（類似台灣的中和區、板橋區）可做放款業務，滿足民眾借貸需求。
此外，桂先農此行也首度建立了台日雙方監理合作、資訊交換的溝通管道，更會見日本金融廳（相當於台灣金管會）和中央金融機構監督局長（相當於台灣央行），此為20多年來，台日雙方高層級會晤的首例。
過去日本規定，我方首長赴日，無法接見超過課長（相當於台灣金管會的組長）層級的長官，過去因受限台日雙方見面層級，使台日雙方金融交流受限，而據了解，日本安倍上任後，就首度取消此規定。 
 

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