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積欠銀行債務太久,查不到聯徵中心的資料,您可以試著 如下的方法!

                                                                      2020-05-24

 消債條例自107年修法以來,很多躲債10年以上的債務人,現在都紛紛的提出申

請,但是在準備前置協商或調解時所要申請的債權明細及信用報告在聯徵中心的

資料上卻是一片空白,令債務人不知所措,這種情形有可能是銀行轉賣債權後,

資產公司沒有在聯徵中心登錄。或者是時間太長,聯徵中心資料巳封存等原因.........

小編請教聯徵中心的櫃台服務人員,經告知要債務人在申請時請多加註明"加查自87

1月1日起至109年X月X日止,本人授信及保證債務之歷史資料"等字樣或可查出資

 

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家庭8點檔~卡債族還有救嗎? ‖ 高怡平(小小瑜、

 

淑惠、費平、林永頌律師、洪英正)    2020-02-24

 

債務的形成,有時候突如其來是無法預知,就如今年年初武漢疫情爆發以

來, 有很多人遭到裁員或放無薪假,收入減少,面對房貸、車貸及學貸等必要

支出,一時捉襟見肘,於是卡債問題,應運而生。

據長期研究卡債議題,自救會顧問輔大吳宗昇副教授推估將在半年後至3

間,將會另一波新的遞延債務出現,因為現在很多人還在硬撐!

林律師在影片中指出,債務大都是失業,失婚,生病或保證債務而形成,為了讓

這些人有機會可以重新站起來,政府於97年制定消債條例 債務人可依情況選

擇銀行前置協商、法院前置調解、更生、清算等四種解決債務的方式,並且可向

法律扶助基金會申請律師免費協助處理。

(卡債受害人自救會每月也有2次諮詢服務)

再次提醒不要找代辦公司 花冤枉錢又延誤案情。

法扶全國服務電話:412-8518手機加02預約

 

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聲請更生過程中,作業程序難免會遇到一些挫折,

 

不用氣餒,請回到自救會尋求協助!

 

2020-03-11

 

 

人生的際遇,起伏不定,像現在遇到”武漢”疫情,很多人面臨困境,繳不出房貸、

貸等等....所幸政府重視此問題,經金管會協調各銀行若有繳款困難者,可申請緩繳。

本案例陳先生,中年失業(被資遣)工作難找,就算有工作,也因收入減少而衍生債務,

此种的情況在現今的社會舉目皆是,他算是幸運的債務人,經朋友介紹很快到卡債自救

會尋求協助,自巳也很認真配合律師作業的需求,提供詳實的資料,在一年左右通過了

更生認可........

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欠15家銀行的卡債,她有待分割的祖產被一家銀行拍

 

賣, 律師教她如何將所有債務一筆勾銷!2020-03-11

 

 

蔡小姐於民國94年為老闆背下了350萬的債務,15年都沒有處理,依經驗他的

債務可能超過1200萬,只有選擇清算一途,但是他有一筆兄弟共同持有的祖產

,遭到一家銀行扣押拍賣 ,她詢問律師要如何處理?

林律師提醒債務人,目前銀行進行查封拍賣,屬於民事處理程序,若是拍賣成

功只是解決他一家銀行的債務,所以建議她即刻依”消債條例”聲請清算,將

所有繼承的祖產 ,呈報法院處理,將可一筆勾銷15家銀行的卡債...........


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侵權行為所發生的債務, 不能依消債條例聲請免責!

                                                                                                               

                                                                                                         2020-03-11

消債條例除了資產大於負債及平均5年營業額大於20萬皆不適用於消債條例,

另外像張先生因為車禍需要負賠償責任的債務(侵權行為所發生的債務)是不可

以依消債條例聲請免責 。

【消債條例:138條】下列債務,不受免責裁定之影響:

一、罰金、罰鍰、怠金及追徵金。

二、債務人因故意或重大過失侵權行為所生損害賠償之債務。

三、稅捐債務。

四、債務人履行法定扶養義務之費用。

五、因不可歸責於債權人之事由致未申報之債權,債務人對該債權清償額 未達

已申報債權受償比例之債務。

六、由國庫墊付之費用。

 


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防疫期間戴上口罩,也要為困擾的”債務”儘快到

 

自救會諮詢,尋求律師的協助!             2020-02-12

 

 

債務的形成已經不是一般人的認知是奢侈、浪費所造成,如失業、生病、經商

失敗或者保證債務,這都是無法預料的肇因,既然債務巳造成,債務人可以依

”消債條例”去處理解決! 

開春以來第一次諮詢會議,有來自大台北及桃園地區,約20位債務人報名參加

,很高興看到2個月前因躁症而積欠債務的何小姐,再來諮詢,病情巳大獲改

善,幾近痊癒。

林律師再三奉勸債務人不要再遲疑觀望,沒有行動就永遠不會成功,處理債務

,只要誠實,資料不隱瞞虛報。第二要翔實。第三要有耐心,若能做到以上的

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債務人聲請更生,呈報債權一定要確實,否則

 

"漏列債權”會帶來很大的困擾!         2020-01-08

 

 

有很多債務人明知有欠10家銀行的債務,但是到聯徵中心申請債權明細時且

只有列印8家債權銀行的明細,自認為債權巳消滅而未向法官陳述事實,其結

果是會遭到漏列的銀行追繳。

 

張小姐於101年聲請更生通過,歷經8年於今年1月履行完畢,正在高興之餘,

突接到資產公司來函,追繳債務。原來她漏列一家債權銀行.........

 

【說明】消債條例73條:債務人依更生條件全部履行完畢者,除本條例別有

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一千多萬債務,聲請清算被依消債133條判不免責,

 

但需於2年內依判決償還11萬多元,可再聲請免責

 

                                                                                 2020-01 -08

 

謝女士10多年前因為要扶養三個小孩,先生收入有限,入不敷出,再加上經

自銷生意失敗因而欠下卡債,累積到107年聲請的時候以達到一千多萬債務 。

107年5月經嬸嬸介紹來自救會諮詢,邇後向法扶申請律師協助處理債務,至

108年10月被法院依133條判決不免責,但比較慶幸的是,謝女士只要於2年內

再償還11萬多萬元即可再聲請免責.........

【說明】133條 法院裁定開始清算程序後,債務人有薪資、執行業務所得或其

他固定收入,扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額

,而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間,可處分所得扣除自

己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者,法院應為不免責之裁定。但

債務人證明經普通債權人全體同意者,不在此限。


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要小心!因工作及經濟壓力而罹患躁鬱症,患者無

 

法控制情緒、會猛購物、刷卡!                 2019-12-11

 

 

自救會常有父母來替子女詢問債務問題, 林律師都會勸告債務人要親自前來

諮詢,有些事情父母無法全盤瞭解,對處理債務是不利的。

盧小姐在2014年左右就有躁鬱症的傾向,會購買名牌皮包等行為,欠下100萬

的債務,這些年並沒有注意身體狀況,一直到今年八月遭到裁員,沒有收入,

無法繳交銀行貸款,在雙重壓力下,躁鬱症病情引發,住進了醫院。

林律師建議:申請法院前置調解,前題是要先把身體顧好,再來談還債......


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【清算免責案例分享】聲請清算過程遇到挫折,

 

不要氣餒,卡債自救會助您一臂之力!2019-12-11

 

 

范女士於90年左右結束公司業務,欠下三百多萬債務,為了償還債務曾經於95

年申請協商,當時收入只有2萬多卻要她每月償還4萬元債務,因此繳了幾期就

毀諾了。

債務拖了十幾年沒有處理,到兩年前申請清算時已累積債務約900多萬元 ,自救

會律師建議申請清算,雖然申請過程中有碰到挫折,但是她並不氣餒,有問題就

回自救會來詢問求助,終於皇天不負苦心人,目前已清算免責 ……..。


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如何聲請"更生",不要再遲疑觀望,聽聽吳佩蓮律師

 

說明107年最新修法重點!                                              2019-12-11

 

 

債務人聲請"更生"只要收入減支的餘頹,儘力清償6年即可獲得免責。

※下列情形視為債務人已盡力清償:

一、債務人有財產者,加計其於更生方案履行期間可處分所得總

,扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額,逾90%已用於清償。

二、債務人無財產者,以其於更生方案履行期間可處分所得總額,

扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額,逾80%已用於清償。

 


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夫妻連帶保證,若先生聲請更生認可,債權人可向

 

太太追討債權餘額                                       2019-11-13

 

 

林女士與先生共同經營公司失敗,共同連帶保證向銀行及朋友借貸五百萬元無力

償還,108年6月先生聲請更生獲得法院認可 ,為什麼銀行現在又向林女士強制

執行扣薪?

【說明】主債務人聲請更生或清算,保證人一定要去陳報債權,才能保障保證

人在更生或清算程序中,一同受清償的機會。但是要注意的是,主債務人在更

生或清算程序結束並獲得免責之後,原來的債權人對於保證人的請求權仍然不

會消滅,還是可以就債權餘額向保證人求償一部份或全部的債權餘額。


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債務人聲請更生方案確定後,若有繼承長輩遺

 

產,債權人無法追溯!                    2019-09-11

 

 

陳女士於 98年擔任先生所開設公司的股東,公司倒閉後而背負保證責任100萬

,10年來都沒有處理,目前從事時薪工作,每月收入大約2萬,財產只有儲蓄

險保單一張大約20萬元殘值,林律師建議聲請更生或清算。

另外陳女士提問,更生方案確定後,若有長輩留下遺產,債權人會不會追溯而

變更”更生方案”,林律師回答:不會。


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債務人申請協商後若發現履行有困難,絕對不能

 

借新債還舊債,導致越陷越深無法自拔!

                                                                                                          2019-09-11

 

曾女士負債兩百六十萬於95年達成一致性協商,分96期 每月每月償 還3萬3千元,

償還期間雖因生病開刀 無法繳款,不過病癒持續還款至108年4月,目前尚欠銀

行80餘萬。

依據消債條例債務人於前置協商後若因不可歸責於己的事由(失業、失婚、生病等)

,連續三個月收入低於協商時的還款金額,可申請更生或清算,不要硬撐,為了維

持銀行的正常還款,竟然向地下錢莊及當鋪借錢來還款,如此惡性循環勢必陷入萬

劫不復的地步!


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資產管理公司拿翹,不與折讓,欠6萬要求還20萬,

 

應付的方法就是聲請更生或清算!       20190911

 

 

有欠資產管理公司債務人,若是有意處理債務,但遭到刁難,態度強硬不折讓,唯一對付的

辦法就是聲請更生或清算,屆時資產公司態度就會讓步。

曾先生現年68歲巳退休,沒有財產、沒有工作,身體健康欠佳,生活費是由子女來供養,資

產公司今日來函催債,子女願意代為解決,但是資產公司態度強硬不與折讓,律師建議:申

請清算.....


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債務人若因生病需要醫療支出,可以依單據

 

據實陳報,不侷限於最低生活費的限制 !

 

                                           2019-08-14

 

 

李先生於95年經商失敗積欠卡債及信貸大約260萬元,目前因生病無力償還,

希望能藉由消債條例處理債務問題 ,

陳湘傳律師建議聲請清算, 因為債務人有病在身收入也不穩定,再者經過10

多年了利滾利可能巳超過1200萬更生上限,只有選擇清算一途。

趙興偉律師補充說明,債務人若沒有任何財產,聲請清算判決速度會加快,

進入判決即刻終結,若沒有違反134條8款的規定,只要償還清算前兩年收入

支出的餘額,是可獲得免除債務 。


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《趙興偉律師告訴你目前強制執行法扣薪的

最新修法條文》            108-08-14

 

 

107年6月13日修正強制執行法122條, 是以各縣市最低生活費用乘以1.2倍作

為扣薪的標準,本來修法的用意是想幫助低收入者可以少扣一點薪水,但是

卻讓單親、沒有扶養又高薪的債務人造成很大的困擾,例如住在台北市的債

務人月收入5萬他只能留下19896其餘的全數被法扣,因此在108年5月29日又

再次修正115條之1,明文規定最高只能扣三分之一薪水。

遭到法扣的債務人你若是有扶養親屬,記得在收到支付命令時要向法院提出

提出異議 ,否則法院會依據115條之一扣薪三分之一............


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消債條例有兩個基本前題(1)資產大於負債(2)平均5年內營業額

 

超過20萬,就不適用於消債條例                                   2019--07-10

 

 

《法律扶助基金會積極全國宣導消債條例修法說明會,成效巳慢慢的呈現出來

,自救會目前所接到的案例大概有50% 是10年以上的債務,他們希望藉由新修

條文能夠解決多年來的債務問題。》

 

趙女士大約有800萬債務,但是她的房產價值有2000萬,因此不適用於消債條例。

林律師建議盡快變賣房產還債,不要為了保住房產硬撐,每月只賺10萬且要還11

萬的債務, 以債養債不是辦法........


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債務人藉故不繼承遺產,規避債務,一旦被銀行發

 

現要吃上詐害債權的官司                             2019-07-10

 

 

陳先生於民國94年因生意失敗欠下120萬債務,一直都沒有處理, 近10年來因身

體關係無法工作,倚靠兩個兒子提供生活費用度日。

102年母親過世留下三筆 遺產,陳先生有11位兄弟但他本人並未參與繼承,現在

被聯邦銀行發現,要求恢復繼承遺產,償還債務。

陳先生現巳56歲又沒有工作,所以律師建議聲請清算......


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更生通過了,自救會資深志工告訴你,這10年來

 

她所遇到的挫折與等待修法的心境!         2019-06-12

 

佳青在卡債自救會的志工群裡 他是資歷最深,但年紀不是最老的(最老的己76歲 ),大家齊心合力為了修正不合理的條文,利用下班後的時間堅守各個崗位,為消債條例修法而努力,經過100年及107年兩度重大修法,對債務人的櫂益確實大大有利,以前協商要看銀行臉色,現在您可以選擇"法院前調解"不必理會銀行的刁難。

 

回想,消債條例在民國97年實施之初,銀行的蠻橫態度及惡劣的催收手段,令債務人不得不勉強接受協商條件,但只賺3萬,且要你每月還4萬5,那生活費用那裡來,它不管,這種協商會不毀諾嗎?

 

誠如佳青所說,人可以失敗但不可以被擊倒,有病就要看醫生,當你有債務時,可以到卡債自救會或法扶尋求協助,或常參加卡債諮詢會議、債務人說明會,《債務真的是可以解決的!》....

 


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