目前日期文章:201702 (6)

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  106年1月司法院消債案件統計表
 
詳細資料請上司法院網站點閱:
http://www.judicial.gov.tw/juds/index1.htm   

各位夥伴: 大家好!!
      什麼事情都不做,就一定不會有所改變』。有 “消債條例” 為您解決債務問題,就要極力去爭取。以前債務人到自救會來,最常訴苦的就是,因為資力不符或同財共居,法扶不予扶助,自已又請不起律師,要如何聲請調解、更生、清算?

       現在終於有解了”法扶法”巳於10471日修正,即日起對於消債案件免審查資力,請把握機會拿起電話撥打(02)412-8518請法律扶助基金會派律師協助您處理債務問題。
     
目前更生比例巳達65%左右,只要你有提出申請就有6成以上的機會獲得認可,自救會呼籲好友們踴躍提出申請,勇敢、誠實面對債務,很快就可獲得『重生』的機會。

【茲將106年1月消債統計資料如下】
(1)更生認可比例---58.34%
(2)清算免責比例---45.29%
(3)更生償還債務成數在3成以內者佔88.49%(總平均償還成數14.00%)
(4)清算償還債務成數在2成以內者佔100%(總平均償還成數 3.25%)
(5)銀行協商申清件數1031件,通過1030件比例:99.90%

   銀行推出(15年)180期0利率,請慎重考慮,不要輕易答應!!

【『銀行協商』不是唯一的途徑,請選擇『法院前置調解』】


(6)101年修正後的消債法有『銀行前置協商』與『法院前置調解』兩種選擇,其效力是一樣的,自救會建議請選擇「法院前置調解」可到各地方法院聲請,是由公正第三人士介入協調(協調人可能就是承辦你消債案件的司法事務官),對債務人較為有利的一種處理方式,尤其是債務已移轉到資管公司更應多加利用,聲請調解還有個好處,萬一調解不成立,債務人可依消債法153條之1第二款,在不成立起20天內,以其調解之聲請,可轉為更生或清算之聲請,不必另繳1000元聲請費。

(7)自救會為服務債務人,於每個月2次定期會議,由專業律師為您作消債案件諮詢,歡迎踴躍報名參加!!
服務電話:0933-922-984(朱小姐) 
                                 
                               
卡債受害人自救會    敬啟         2017-02-28


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債務解決有希望說明會

 

時間:2017年325日星期六下午2點至5(1點半至2點報到)

 

地址:台北靈糧堂宣教大樓4樓副堂(台北市和平東路二段244)

 

主講人:林永頌律師、周漢威律師

 

內容:卡債、信貸等無擔保債務實務分享暨解決債務的相關法律介紹

 

參加對象:對此議題有興趣者皆可參加

 

報名方式:

1. 網路報名:請至法律扶助基金會官網 www.laf.org.tw缐上報名

 

2. 電話報名:法扶七碼專線412-8518(市話請直播手機加02) 轉2洽電話法律諮詢申心報名

 

3. 教會管道:

          電話:02-2369-5520

    

      信箱:surprise@llc.org.tw

 

現場安排律師提供免費的法律諮詢

 

活動單位:財團法人法律扶助基金會、台北靈糧堂社會關懷處

               卡債受害人自救會、律師公會全國聯合會消費者債務

          清理委員會、台北律師公會消費者債務清理委員會

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債務清償倚靠主恩逆轉勝 ()

 

從法律、信仰談債務關懷-專訪林永頌律師

 

職場與生活2017.02.14文/記者林稚雯

 

P13

林永頌律師。林稚雯攝

 

 

「卡債」問題存在於社會已久,許多人被長期且龐大的債務壓得喘不過氣,因而選擇走上絕路。這樣的現象讓人不禁反問,「卡債的問題有可能被解決嗎?該如何解決?」
 為此,本報特別邀請對於債務人多所關懷和協助的林永頌律師受訪,讓他分享債務人及法律層面的實況,同時教導我們該如何關懷這些為債所苦的民眾。
 

 

先從社會背景看起,台灣大概在民國94年下半年到95年之間,曾發生多起卡債族自殺,或是全家因債自殺的新聞。探究這些走上絕路的理由,肇因於當時銀行大量推銷及發行信用卡、現金卡等塑膠貨幣,卻又缺乏完善的徵信機制,導致市場上卡片浮濫,讓人產生以卡養卡或是過度消費的困境,進而面臨高額的違約金和手續費,當事人若無法清償債務,就導致自殺事件層出不窮。

 

了解卡債問題  提供機會重獲新生
 

 

林永頌律師提到,卡債的問題有不少人是被銀行透過媒體進行汙名化,說是奢侈浪費、不量入為出,或是惡意倒債,但從實際比例來看,揮霍過度的人還是只佔少數。
 台灣目前尚無相關統計,但以日本的例子來看,約有八成卡債族是因為失業、家庭變故、當保證人被倒債、經商失敗等變故所導致。也可能這些人本來就是單親、低收入戶等弱勢族群,都會有較高的風險發生債務問題。
 

 

多數國家早在二、三十年前就設有相關法條,讓人在被債務纏身後,有機會可以重新站起。然而台灣到民國96年才通過「消費者債務清理條例」,此條例於97411日正式實施。
 因著「消費者債務清理條例」,債務人能得到「更生」或「清算」的機會,意即在特定情況下,有機會免除債務,或是可以降低還債的金額。

 

債台高築  身心皆蒙受壓力
 

 

導致「債台高築」的原因,林永頌說明,雖然民國104年度起法律規定利息不可超過15%,然而銀行還是有權利收取手續費、違約金等款項。再加上各樣的收款名目後,最終利率多半超過30%,這樣的情況導致欠款金額會在數年內翻倍,也讓人覺得自己一輩子都無法擺脫這些債務。
 

 

欠債金額快速累積外,銀行的催討手法也會讓人喘不過氣。林永頌舉例,催討單位可能逐日以密集的電話來疲勞轟炸,也可能在通話過程中加以言語羞辱,除了這些,催討人到公司或是住處拜訪,也都會讓人有工作不保、感到難堪等壓力產生。
 

 

林永頌律師與雙和醫院精神科有所合作,從自殺防治的工作中發現,債務也會是造成憂鬱、恐慌、躁鬱等精神疾病的成因,若能從法律上對於債務做根本的協助,讓人依能力償還可負擔的金額,就可有效改善身心陰霾,降低自殺率也重拾健康。

 

債務協商實例  讓人重獲新生
 

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父殺子女人倫悲劇 精神科醫師:沒有出口的人 

2017-02-05 20:03聯合報 記者李奕昕╱即時報導
  •  

台北市北投區下午發生父親持刀殺害子女後自殺案,精神科醫師游文治說,加害人應是「沒有出口的人」,可能沒有親近的朋友,工作及興趣都缺乏寄託,把一切生活重心放在妻子身上,認為妻子不忠後陷入「極端的無助」,最後用「毀滅」解決問題,把子女視作自己的財產,殺害子女以報復妻子。

他說,解決問題有很多選項,加害人卻選擇最愚笨的方式,以為「愛妳愛到死」,讓自己及子女從世界上消失,以凸顯自己「對家庭的忠誠」;他呼籲,若自認情緒找不到出口,應盡早向精神科醫師或生命線等專業人員求助。

銘傳大學社會與安全管理系助理教授王伯頎說,許多家暴被害人選擇隱忍,為了孩子勉強維持夫妻關係,且擔心報案後刺激另一半,做出更嚴重的舉動,雖然被害人不敢報案,不過常會向親朋好友訴苦,此時親友扮演關鍵的「安全聯絡人」角色,應適時協助通報,讓社政及警政單位即早介入。

他說,家暴不止肢體暴力,包含言語恐嚇或跟蹤騷擾,還有個案是每天透過通訊軟體狂發訊息,這些都是家暴警訊,被害人或親友不該忽視。

自殺,不能解決難題;求助,才是最好的路。求救請打1995 ( 要救救我 )

 

精神科醫師游文治說,加害人應是「沒有出口的人」,可能沒有親近的朋友,工作及興趣都...

精神科醫師游文治說,加害人應是「沒有出口的人」,可能沒有親近的朋友,工作及興趣都缺乏寄託,把一切生活重心放在妻子身上。情境示意圖/ingimage

https://udn.com/news/story/2/2266424?from=udn-relatednews_ch1


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【聯徵中心】信用資料的揭露期限  更新日期:2016/01/08
 
為了充分保護當事人的權益及協助當事人信用重建。
訂定當事人資料揭露利用期限規定:聯合徵信中心依據法令規定並參考信用資訊制度與資料保護法治發展較好的先進國家相關規定,訂定當事人資料揭露利用期限規定,該規定亦報請主管機關金管會核備,並予公告。
資料揭露期限屆至:聯合徵信中心以電腦程式控管並自動停止揭露利用各該資料,不再提供會員金融機構查詢,惟當事人對金融機構間之債權債務關係不因資料揭露期限屆滿而消滅。
  • Q1:聯徵中心揭露利用信用資料有沒有一定的期限?
  • A:有。為了保護當事人的權益,聯徵中心提供銀行查詢當事人信用資料的揭露時間是有一定期限的,期限過後就不會再揭露了。
  • Q2:聯徵中心建置之信用資料為何需要有揭露期限?
  • A:銀行借款或核發信用卡給當事人,為了降低交易風險,需要瞭解當事人過去一段時間的信用狀況;而當事人為避免違約紀錄成為自己日後不容易向銀行借款或申請信用卡,與銀行往來期間應會盡力履行契約義務。所以一般先進國家均需要有一個信用資料的揭露制度,讓銀行及當事人互相瞭解,但是如果長時間揭露當事人的負面資料,當然不利當事人與銀行往來,因此聯徵中心乃依據法令規定並參考信用資訊制度與資料保護法治發展較好的先進國家相關規定,訂定當事人資料檔案揭露利用期限規定,該規定亦報請主管機關核備,並予公告。
  • Q3:聯徵中心各項信用資料之揭露期限多久?
  • A:目前聯徵中心依據金融監督管理委員會(以下簡稱金管會)訂定之「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第21條第3款」規定,報經該會核備之資料保有期限及揭露予會員金融機構查詢利用範圍為:
  • 一、資料保存至特定目的消失。
  • 二、提供會員金融機構於符合特定目的下之利用,當事人資料之揭露期間為:
    1. (一)逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。
    2. (二)退票紀錄自退票日起揭露3年,拒絕往來紀錄自通報日起揭露3年。但對於退票已清償並辦妥註記者,自辦妥清償註記之日起揭露6個月;拒絕往來提前解除者,自拒絕往來提前解除之日起揭露6個月。
    3. (三)破產宣告紀錄或清算裁定註記,自宣告日或裁定開始清算日起揭露10年。更生註記,自更生方案履行完畢日起註記4年,但最長不超逾法院認可更生方案之日起10年。
    4. (四)信用卡資料
      • 信用卡資料揭露期限,自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡發生日起揭露7年;已清償者,自清償日起揭露6個月,但最長不超過自停卡發生日起7年。
      • 特約商店資料揭露期限,自解約發生日起揭露5年;特約商店每日請款交易資料,自請款交易日起揭露1年。
      • 信用卡戶帳款資料揭露期限,繳款資料自繳款截止日起揭露1年,催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月,但呆帳紀錄未清償者,自轉銷之日起揭露5年。
    5. (五)會計師受懲戒處分資料,除撤銷簽證之核准及除名者永久揭露外,餘皆自處分或懲戒日起揭露5年。
    6. (六)其他信用不良紀錄,自事實發生日起揭露5年。但其他法令或契約對於各該資料揭露利用期限另有規定或約定者,從其規定或約定。
    7. (七)其他資料之揭露至特定目的消失為止。
    8. Q4:聯徵中心信用資料揭露期限中,其他信用不良紀錄指是什麼?
    9. A:目前聯徵中心其他不良紀錄之項目及揭露期限如下:
    10. 一、授信債權轉讓註記資料:
      1. (一)逾期、催收及呆帳紀錄,自清償之日起揭露3年,但最長不超過自債權移轉日起5年;而呆帳紀錄最長不超過轉銷之日起揭露5年。僅於原資料利用期限及資料內容下加註債權移轉事實之資訊。
      2. (二)已發生逾期、催收紀錄但尚未至轉銷呆帳階段即轉賣之債權資料,自債權移轉之日起揭露5年。
    11. 二、詐騙通報資料:
      1. (一)警示帳戶通報資料:
        自104年1月1日起,警示帳戶自通報日起揭露2年(若經原通報機關延長者,則自通報日起揭露3年)。但警示帳戶提前解除者,解除原因為不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示,一經解除,則不予揭露;而解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑及保護處分,自解除日起揭露1年,最長不超過自通報日起揭露2年。
      2. (二)其他金融詐騙案件通報資料:
        非警示帳戶案件,依金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點第六點規定,凡通報案件已經金融聯合徵信中心彙整且開放查詢之詐騙案件相關產品,其揭露期限為5年。
    12. 三、就學貸款資料:
      凡自96年11月起新增未依貸款契約償還借款之學生或保證人違約資料(亦即金融機構於96年12月所列報之96年11月新增授信戶違約或逾期等資料),該債信不良紀錄將依前揭規定揭露至貸款完全償還為止,已償還者,由承貸銀行通知聯徵中心註銷其紀錄。如於96年10月前已發生之學生或其保證人違約資料,仍適用聯徵中心一般授信資料揭露利用期限規定。
    13. 四、銀行公會消金案件債務協商/消債條例前置協商註記
      依據「中華民國銀行公會辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」或「金融機構辦理消費者債務清理條例前置協商作業準則」相關規定及債務人與債權金融機構簽訂之協議書內容,
      1. (一)前置協商不成立:「結案日」 起加6個月。
      2. (二)前置協商成立:履約完成日或提前清償日加1年。
      3. (三)毀諾未清償:自毀諾日起加3年。
      4. (四)毀諾後清償:全部債務清償日起加1年,但不超過毀諾日起加3年。
    14. 五、個別協商註記
      1. (一)個別協商成立者:自協商成立日起,至履約完成日或提前清償日止。
      2. (二)個別協商毀諾/終止者:自毀諾/終止日起加3年,惟不超過個別協商協議書約定之清償日。
      3. (三)個別協商毀諾後逕行全部清償該筆債務者:自該筆債務清償日加1年,惟不超過該筆債務毀諾日加3年。
    15. 六、當事人綜合信用報告—金融機構債權人清冊
      金融機構依據消費者債務清理條例第151條之1第1項之法定授權規定,准許金融機構以「本人」名義代理當事人查詢其本人之信用報告(民法第103條、個資法第3條第1款及10條參照)。其查詢依據有別於以「非本人」名義、經當事人書面同意後蒐集當事人之信用資料(個資法第19條第2款參照),故聯徵中心所提供當事人本人查詢之信用報告資料範圍,係包括聯徵中心尚未自資料庫中刪除、但並未揭露予銀行為授信條件審查利用目的之過時資料,以利債務人檢視釐清並製作符合其債務關係實際情況之債權人清冊。
    16. 七、保證資料:
      保證人資料隨同主債務人之資料揭露,但如保證人經由債權金融機構表示保證人之保證責任消滅(包括主債務已清償、債權人更換保證人或免除保證人之保證責任等),並由該債權金融機構來函請求聯徵中心停止利用該保證人之保證資料時,聯徵中心即將其保證資料不予揭露。
    17. Q5:聯徵中心是否會提供超過揭露期限之資料供銀行查詢?
    18. A:依個資法第11條第3項規定:「個人資料蒐集之特定目的消失或期限屆滿時,應主動或依當事人之請求,刪除、停止處理或利用該個人資料。但因執行職務或事業所必須或經當事人書面同意者,不在此限。」因此,聯徵中心於個人資料揭露期限屆滿時,即停止處理及利用該個人資料,不再提供銀行查詢,但如銀行基於訴訟必要,有調閱超過揭露期限之過時資料之必要者,得透過具強制處分權或調查權之司法機關核判必要性後,以公函向聯徵中心調閱,作為銀行與資料當事人間訴訟爭訟之相關書證。
    19. Q6:為何信用資訊揭露期滿後,向金融機構申請往來時仍有不良記錄?
    20. A:金融機構基於其經營策略及風險管理需要,往往本身也建置有內部的信用資料庫,因此,如果您在聯徵中心申請的當事人綜合信用報告中,因資料揭露期限屆滿而無紀錄,但在向金融機構申請往來時卻被告知過去的不良紀錄,其實是因為金融機構本身還保有該項紀錄所致。
      另銀行辦理授信業務,應綜合審查借款戶品格、資金用途、還款來源、債權保障及未來展望等因素,並注意風險訂價及依照銀行授信準則辦理。且金管會已多次發函重申,當事人於聯徵中心之信用紀錄,非為銀行授信准駁的唯一依據。
    21. Q7:民眾債務清償後,信用不良紀錄可以馬上刪除嗎?
    22. A:聯徵中心蒐集、建置之個人資料,經依據銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法第21條第3款規定,報經金管會核備,各項資料均有一定之揭露期間,故不論正面或負面資料均需屆滿期間後方得停止揭露,並非債務清償後,信用不良紀錄即可以馬上刪除。
    23.    

      http://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=78&pid=78&docid=84   

    24. 聯合徵信中心官網網址

       

    25.  
    26.  

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  台南市政府和法扶台南分會合作
   
     
  106/2/18於善化區舉辦債務人說明會



106年2月18日(六)下午2點至5點 台南市善化區公所大禮堂(臺南

市善化區建國路190號)可電話或上網預約。


合作單位:台南市政府、新北市政府法制局、臺北市政府法制局、法律

扶助基金會、律師公會全國聯合會消費者債務清理委員會、台北律師公

會消費者債務清理委員會、卡債受害人自救會


歡迎有債務問題希望需求協助的朋友,報名參加!

報名請上網:https://goo.gl/X1nThM  或專線412-8518轉2



 

 

 

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