卡 債 受 害 人 自 救 會

     消費者債務清理法院前置調解聲請狀
一、聲請人： 甲

聲請人之債權人清冊

(每一筆債權填載一欄位，並應檢附財產價值、債權金額之相關證明文件)               債權總金額：新台幣 956,659元                               

      民事聲請停止強制執行狀

案號及股別：台北地方法院〇〇年度〇〇字第〇〇號（〇〇股）

為強制執行事件，依法提呈聲請停止強制執行狀事：
一、本件前由鈞院核發執行命令，准許債權人(第一金融資產管理股份有限公司、國泰世華商業銀行股份有限公司、中國信託股份有限公司、花旗(台灣)商業銀行、台新銀行)就債務人即陳報人甲〇〇對雇主即〇〇公司之薪資債權為強制執行。

二、緣債務人於101年11月20日依消債條例第156條第2項規定，向新北地方法院聲請免責，現由該法院以〇〇年度消債再聲免字第〇〇號事件審理中，有附件之書狀狀首收文證明及法院開庭通知(附件)可證。

三、按消債條例施行細則第40條規定「法院為免責或不免責之裁定確定前，債權人不得對債務人聲請強制執行」，依聲請人所知，部份債權人(至少有第一金融資產管理公司、國泰世華商業銀行股份有限公司)現仍繼續就債務人之薪資債權為強制執行，懇請鈞院依前開規定，停止本件全體債權人對債務人之強制執行扣薪程序是禱。
 
謹    狀
台灣台北地方法院民事執行處    公鑒
中華民國102年04月  日

    民事免責聲請狀

案號及股別：〇〇年度消債職聲免字第〇〇號（〇〇股）
 

 
為上開聲請人清算免責事件，依法提呈免責聲請狀事：

• 聲請裁定事項
• 〇〇應予免責。

• 聲請理由

• 債務人無消債條例第133條、134條各款不免責事由，請求  鈞院賜為免責裁定：

• 本件法院裁定開始清算程序後，債務人之固定收入僅敷餬口無餘額，無消債條例第133條不免責事由之不免責事由：

1. 按「法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。」消費者債務清理條例第133條定有明文。
1. 本件於104.1.27裁定開始清算後，債務人之固定收入扣除自己及子女扶養費後，已無餘額：

1. 104年2月至104年4月8日，1.1萬左右之津貼入不敷出：
   • 11,564元已入不敷出，遑論有餘額。
2. 現狀，無固定收入：
   •  
3. 就職後，本人及應受扶養者每月必要生活費用為24,000元，難期待有餘額可資償債：

1. 債務人每月必要生活費用約13,200元：
   • 6,000元、衣物日用品費1,300元、交通費2,100元、手機費700元、醫療費300元、勞健保費用約900元、家用(水電瓦斯及室內電話費、平價住宅維護費等)半數約1,900元。
2. 依法應受扶養者(長女及次子)之生活必要費用10,800元：

• 長女乙〇〇之扶養費：
  • 103.8.29所提更生方案(聲證7號)估算，由女兒自行籌措學費半數後，其每月必要費用仍需16,000元左右，扣除5,900元就學生活補助(聲證8號)後，父母仍需負擔1萬元。
• 次子丙〇〇之扶養費：
  • 103.8.29所提更生方案(參聲證7號)估算，由次子自行籌措學費半數後，其每月必要費用仍需13,200元左右，扣除5,900元就學生活補助，父母仍需負擔7,300元左右。
• 債務人配偶先前為求減少支出通過更生，僅列計女兒扶養費2,500元、次子扶養費4,000元，有台北地院〇〇年度司執消債更字第〇〇號裁定(聲證9號)可查，長女、次子其餘10,800元必要生活費用有由債務人負擔之必要。

3. 以上合計24,000元，與台北市每人每月最低基本生活費用之標準【14,794+(14,794-5,900)÷2+(14,794-5,900)÷2＝23,688】相當，顯見債務人本人及子女僅列計合理且必要之費用，無奢侈浪費之情。
4. 以債務人本月上旬覓職經驗，雇主多僅開出2萬出頭之薪給，債務人短期內要找到月薪高於2萬4000元之工作實有困難，債務人現階段不敢期待有餘額可資償債。

• 債務人亦無消債條例第134條所定不免責事由：

款所稱奢侈浪費行為：債務人於聲請更生或鈞院裁定轉清算前兩年內，無消債條例第134條第4<>(一)

<>1.如同本件 鈞院〇〇年度消債清字第〇〇號更生轉清算裁定所載，債務人於101年8月6日具狀聲請調解，調解不成立而視為更生之聲請，至104年1月27日 鈞院不認可更生方案而裁定開始並終止清算程序，合先敘明。

<>2.又，債務人之債務，主要是80幾年間因籌措公公醫療費用、家用，而開始使用現金卡、信用卡等金融工具以債養債，詳情債務人配偶丁〇〇於另案書狀(聲證10號)已為說明。聲請調解前兩年(99年8月起)或 鈞院裁定開始清算前兩年(102年1月起)，債務人早已陷於信用不良無法使用現金卡、信用卡之狀態，遑論有何「消費奢侈商品或服務、賭博或其他投機行為」之舉。

1. 債務人亦無消債條例第134條其他款項之不免責事由：
   • 134條第4款以外其他款項之不免責事由。

• 按消債條例就清算事件債務人未清償債務，採免責主義，目的在使債務人經濟復甦，以保障其基本生存權。債務人為家用背債，亦已勉力清償，無奈償還速度遠追不上利息之增加速度，導致至今仍背負龐大債務。懇請  鈞院惠賜免責裁定，使債務人有重生機會：

• 按消債條例第132條規定，「法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外，應以裁定免除債務人之債務」，該條立法理由接櫫：「消費者依清算程序清理債務，於程序終止或終結後，為使其經濟上得以復甦，以保障其生存權，除本條例另有不予免責之規定外，例如：第133、134條等，就債務人未清償之債務採免責主義，爰設本條，明定法院為終止或終結清算程序之裁定確定，應以裁定免除其債務。」
• 本件債務人早年因公公車禍就醫、配偶服兵役故家用需主要由債務人籌措等因素，而開始背債生涯。數年來債務人以債還債、遭債權銀行扣薪還債等，實已清償相當高的數額，無奈償還速度遠追不上利息增加速度，導致債務人至今無法脫離債務泥淖，依更生程序102年8月編制之債權表(聲證11號)，尚背負276萬餘元債務，其中本金為145萬餘元。92年間，經歷債權人意圖綁架子女逼債之重大壓力，導致債務人及配偶心力交瘁，幾度考慮輕生，幸於95、95年間蒙民事借款案法官開導而振作。101年間，債務人在收入穩定之時，鼓起勇氣稱聲請更生，希望解決債務問題，實可彰顯債務人誠意，無奈苦撐將近兩年後，在103年4月間因無法再承受職場上歧視壓力轉職，卻因此面對今日工作收入遽減且不穩定之變異，一時決定錯誤導致經濟生活下墜，無法透過更生處理債務，實非債務人所願。懇請鈞院明察，賜予債務人免責之裁定，以予債務人家庭重生之機會，毋任感禱。

謹    狀
台灣台北地方法院民事庭    公鑒
中華民國104年04月27日
【證物欄】(以下皆為影本)

聲請法院前置調解/更生/清算

              當事人所必需準備的表格:

 

1.法院前置調解聲請狀
2.身分證正反面影本
3.申請人財產及收支狀況說明書
4.債權人清冊（向聯徵中心申請）
5.近2年度綜所稅資料清單及近1個月核發的財產資料清單（向國稅局申請）
6.近3個月的薪資證明文件
7.勞工保險被保險人投保資料表及明細正本（向勞保局申請）

      自救會引用司法院網站--『書狀範例』編號自55號~~62號提供參

最高限額抵押權範圍  限縮

2014年11月25日 04:10 工商時報 

記者崔慈悌／台北報導

最高限額抵押權將有重大變革。過去民眾以不動產抵押辦理貸款或擔保，常被要求簽「最高限額抵押權」契約，即使貸款還清，如果還有卡債等債務就不能取得償清證明，從明年8月12日起，消費者只要還清該筆貸款，銀行都必須開立證明，否則可處最高2,000萬元罰鍰。

「最高限額抵押權」是銀行實務上常見的手法，主要是方便企業融資，簽訂後即使該貸款已經還清，仍可在額度內借貸利用。

過去就有民眾控訴，原本拿出房屋供哥哥作為100萬元貸款時的抵押擔保，當時被銀行要求簽下「最高限額抵押權」120萬元契約，之後雖清償近130萬元貸款，但房屋抵押權仍無法塗銷，哥哥甚至可以用抵押的房屋在120萬內額度內繼續借貸，提供擔保的民眾若想塗銷，必須把哥哥在該銀行其他借貸通通還清。

為了保障消費者權益，行政院消保會通過個人購屋貸款及購車貸款定型化契約「應記載及不得記載事項」草案，其中明訂借款人或第三人提供該擔保物設定抵押權予金融機構時，未來範圍將僅限於「本貸款契約」的債務。

消保處簡任秘書陳星宏解釋，從明年8月12日起，只要民眾還完該筆貸款，不管是否還有其他債務，銀行都必須開立這筆的「償清證明」給消費者，否則將依銀行法開罰最高2,000萬元 。

(工商時報)