「信用卡債」是金融界的古柯鹼！一個70歲哈佛財金教授，給孫子們的忠告
2017-12-25
當我在念研究所時，有個有趣的每月傳統。由於學生人數眾多，學校常常擔心教授們沒有足夠的時間認識學生，一學期後，學生就會失去問教授問題的機會，或是無法在課堂之外或個人方面，更瞭解他們一些。
如果是這樣的話，那真是不幸，因為許多教授在他們的領域非常有名，或者最近剛從銀行或顧問公司的資深管理職位上退休，有超多的故事可以分享。
因此，每月一次，學校管理部門會隨機配對5個學生並寄信通知我們，在某一天中午跟某位教授一起吃午餐，通常是在教授的辦公室裡面。就像小學生渴望聽故事一樣，我們通常會帶著三明治，坐在他們的辦公室裡，聽聽他們的人生經歷，問他們所有我們想瞭解的事情，包括了職涯選擇，當他們在我們這樣年齡時，如何規劃自己的人生，以及將來絕對不要犯的錯誤。
在有次午餐中，我們碰巧遇到了一位非常有名且經驗豐富的財金領域教授。他70多歲，在他的領域非常受人尊敬，很巧的是，那天中午跟我同組的學生多數並非來自財金背景。在午餐要結束時，其中一名學生舉手問道：
「我在進入研究所前是擔任營運管理的角色，沒有太多財務相關的知識，有很多財務和投資的課程非常複雜，難以在幾週內理解和熟練。而在今天這個時代，每個不同的銀行或財務管理業務員都告訴你一大堆不同的方式，來管理未來的財務穩定：你應該買美國國債！你應該把所有的錢都投入指數基金！你應該把所有的積蓄都投資於房地產！
簡單來說，如果你要給剛開始工作的孫子孫女提供意見，當我們在未來要考慮到財務管理和投資時，應該要記得的第一且最重要的原則是什麼？」
教授毫不猶豫地微笑著回答：
讓我先從你絕對不應該做的事情開始：欠信用卡債。除非是絕對必要的東西，如家庭緊急支出、日常家庭用品或健康問題等，否則，對未來作準備最糟糕的事情就是完全不儲蓄，並且花超過我們能賺進的金錢。
表面上，每個人都知道這一點，但你會很訝異：美國人現在是美國歷史上欠卡債最高的時期，有超過40%的美國人承認他們現在欠卡債，不是因為一些關鍵的改變人生的支出，而僅僅是因為非必要的消費超過他們收入，而且是他們其實不需要的東西。
為什麼？這很容易被操弄：他們一開始先告訴你沒有初始費用，你在30天內不需要付任何費用，而你可以立即把那台新電視、名牌夾克或包包帶回家。
