卡 債 受 害 人 自 救 會

林永頌偕同自救會  歷時13年兩度修法 拚更生清算通過率

談到第一次修法，林永頌回憶，自救會成立宗旨除推動修法，每月二次為卡債族舉行說明會，至今從不間斷，初期通過率低，探究原因是社會仍無法接受卡債族，認為他們是自食惡果，但真正浪費奢侈的人僅占一成，其餘卡奴都是想改善生活、投資失敗、被倒帳、被減薪或失業、家有病患的族群，正因為社會不接受，法官不理解，導致通過率極低，因此有了2012年的大幅度修法。

該次修法包括，債務人除銀行外，也可向法院聲請協商，同時將奢侈行為限縮到聲請前兩年內、更生要件也從「公允」改成「盡力清償」等，此後，更生、清算通過率大幅攀升超過5成。

2018年二度修法，將最低生活費1.2倍計算作為支出標準，減輕債務人得自提支出明細的繁瑣程序，同時將清算要件中，非故意漏列或誤錯財產內容部分放寬，讓法條趨於合理。但是，二次大修法後，通過率並未明顯提升，更生仍維持55-65%，清算免責也維持45-55%。

林永頌和自救會等民團不斷檢討，三度修法，為何台灣的更生清算通過率，仍無法提升？經普查全國辦案律師才發現，許多法官仍違法要求債務人提出支出明細，甚至對扶養小孩支出打7折，既使每月薪資未達最低基本工資，法官仍以最低基本工資計算收入；更離譜的是，若債務人還年輕，竟認為退休時一定能還清而駁回，不合理情形層出不窮，加上近年暴增汽機車融資超貸案件，因有擔保品而無法聲請消債，林永頌強調，有必要繼續推動《消債條例》第三次修法及《債務清理法》立法，不讓債務風暴持續擴大。